這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，我們買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

剩余的錢(qián)會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)過(guò)了，關(guān)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，不過(guò)要留意的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且具有投資屬性，但投資收益無(wú)法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)包含啥詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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