這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是所有保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率談不上高，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險有哪些險種詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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