這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進(jìn)入單獨賬號部分的，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的機動性，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險里面有啥解釋"的圖文回答，望采納！

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