恒大人壽的萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)別看它名字寫著是兩全險(xiǎn)，不過(guò)講真的它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)對(duì)生死都提供了保障，然則增額終身壽險(xiǎn)不單有身故責(zé)任，隨著時(shí)間的變化，其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，還能發(fā)揮理財(cái)?shù)墓δ堋?/p>

學(xué)姐這里整理了一篇區(qū)分增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的小技巧，建議閱讀一下：

一、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

了解恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，開(kāi)始之前，大家先收下這份它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬(wàn)年禧的投保年齡范圍更貼心，出生30天到70周歲的人群都滿足投保條件；

保障期限只能保至100歲，不保障終身的，這點(diǎn)就不是意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限非常靈活，消費(fèi)者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費(fèi)，繳費(fèi)年限在選擇時(shí)，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費(fèi)時(shí)的壓力，具體的我們可以從下面這方面去考慮，最適合自己的繳費(fèi)年限：

然而，萬(wàn)年禧的投保條件里有一點(diǎn)弊端，就是起投條件要求高，需要10000元起投，市面上的很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品相比投保金額僅需要幾千塊錢的，萬(wàn)年禧這方面對(duì)于預(yù)算不足的人群不太劃算。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬(wàn)年禧屬魚一款兩全險(xiǎn)，但是只有滿期生存保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)兩者誰(shuí)比較大就取誰(shuí)；

在18歲之后身故的話，那么會(huì)賠付繳費(fèi)滿期錢的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，如果已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)沒(méi)有一般壽險(xiǎn)配備的全殘保障，像大病、意外和殘疾我們?cè)谏钪薪?jīng)常遇到，恒大萬(wàn)年禧都不予理賠。

倘若哪天倒霉生病或全殘，不僅要支付醫(yī)療費(fèi)，還要繳納保費(fèi)，無(wú)形之中就成了負(fù)擔(dān)！

因此，當(dāng)我們準(zhǔn)備買保險(xiǎn)時(shí)，具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)是我們最先要考慮的，最后考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)是贊成減保領(lǐng)取的，減額領(lǐng)取就是在我們沒(méi)錢再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減少損失的手段，并且讓這個(gè)合同繼續(xù)發(fā)揮作用，這樣可以很大程度緩解投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，而且也不用退保，不會(huì)造成損失。

雖然可以減保，卻不能加保，萬(wàn)年禧這點(diǎn)做得不夠良心，想要成為一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該是能夠完成充分考慮到消費(fèi)者的需求這件事的，沒(méi)錢可以減保，等后面錢多了可以加保，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬(wàn)能賬戶

有個(gè)好處就是，萬(wàn)年禧實(shí)際上是可以附加萬(wàn)能賬戶的，有2.5%的保底利率，然而，對(duì)于最終的收益無(wú)法弄清楚。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司憑借市場(chǎng)的投資環(huán)境來(lái)調(diào)整的，所以說(shuō)我們可以看出來(lái)，收益方面是上下浮動(dòng)的，并不是固定的。我們這樣看來(lái)的話，萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶它的收益方面并沒(méi)有想象中的收益那么完美：

這里大家還要看清楚，事實(shí)上萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶只有2.5%的利率，這個(gè)利率并不偏高，現(xiàn)在來(lái)看的話是比較差的，市面上有不少的理財(cái)產(chǎn)品都是具有萬(wàn)能賬戶的，而他的保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)配置了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付起到一個(gè)解決看病難的問(wèn)題，實(shí)用度很高。

設(shè)立保險(xiǎn)金信托主要是站在投保人的角度去防止未來(lái)可能發(fā)生的一些負(fù)面影響，還挺好。

二、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面這個(gè)就是大家最關(guān)心的收益情況了，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬(wàn)元來(lái)測(cè)算萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從此圖我們可以知道的是，在老王35歲的時(shí)候，恒大萬(wàn)年禧的現(xiàn)金價(jià)值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時(shí)間才能夠回本，目前市面上一些出色的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間只需要5年，萬(wàn)年禧的回本時(shí)間過(guò)于久了。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不特別出色，如若老王生存到80歲之后，不管是選擇退保還是身故，老王大約能領(lǐng)到165萬(wàn)元，和已交保費(fèi)相比，多出了135萬(wàn)元，看起來(lái)拿到了很多錢！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬(wàn)不能忽視的問(wèn)題，也就是說(shuō)貨幣時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題，在十年前的10萬(wàn)元，以及現(xiàn)在的10萬(wàn)元相比，價(jià)格相等嗎，那肯定是現(xiàn)在的10萬(wàn)元錢，不如以前的10萬(wàn)元以前值錢，那更不要說(shuō)幾十年后的錢了，等到了80歲也就是幾十年后的話，那么說(shuō)貶值有多小，真的不為人知了，更沒(méi)有價(jià)值了。

兩全險(xiǎn)根本沒(méi)有銷售員說(shuō)的能夠賺好多的錢，我們要了解的是保險(xiǎn)公司不可能會(huì)送給你錢：

總而言之，恒大萬(wàn)年禧得到的保障責(zé)任不會(huì)多的，實(shí)話實(shí)說(shuō)這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，就從收益的表面看上去很多，說(shuō)句實(shí)在話不像表面上能賺的那么多，要是你想入手恒大人壽的這款萬(wàn)年禧，學(xué)姐還是要?jiǎng)駝衲愕?，合不合適買，看清楚了再說(shuō)：

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