從中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》可以看出，這些年，重疾的發(fā)病率朝著年輕化的趨勢(shì)發(fā)展，例如這5年間19—36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的比例高達(dá)6%—11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前高出了一倍。

因此，現(xiàn)在越來(lái)越多人意識(shí)到了配置重疾險(xiǎn)的重要性。

為了幫助大家選到適合的產(chǎn)品，學(xué)姐將國(guó)寶人壽新上線(xiàn)的至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)當(dāng)作是例子，具體解析一下。

如果想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇測(cè)評(píng)：

一、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老規(guī)矩，學(xué)姐先奉上國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的投保條件（即保障期限、投保年齡、繳費(fèi)期限和等待期）相對(duì)簡(jiǎn)單；而對(duì)于保障內(nèi)容，這款產(chǎn)品除了設(shè)置了重癥、輕癥、中癥保障，此外還涵蓋了重疾額外保險(xiǎn)金、身故/全殘保險(xiǎn)金、被保人豁免和重疾額外保險(xiǎn)金，力度比較大。

隨即，學(xué)姐就選擇幾個(gè)重點(diǎn)來(lái)講解一下！

1、等待期較長(zhǎng)

處于保險(xiǎn)合同規(guī)定的等待期中，假如被保人遭遇約定的保險(xiǎn)事故，正如被診斷出重疾、身故等等，保險(xiǎn)公司是有權(quán)不履行相應(yīng)的保險(xiǎn)義務(wù)的，不算因意外傷害導(dǎo)致出險(xiǎn)。

所以說(shuō)，等待期越是短暫，表明被保人能夠在更早的時(shí)間里就得到保障。

放眼望去，有大量的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品存在于市場(chǎng)中，普遍來(lái)說(shuō)都是90天或者180天等待期。

再看看至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的等待期，居然有180天，與等待期僅設(shè)置了90天的同類(lèi)型產(chǎn)品要長(zhǎng)了大約三個(gè)月！著實(shí)不怎么友好。

2、包含輕中癥保障

看看目前的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，“重疾+中癥+輕癥”可以說(shuō)是缺一不可的搭配了，而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)也沒(méi)有讓我們失望，不但有重疾也有輕中癥保障。

重疾險(xiǎn)中保障輕中癥究竟有何作用？且聽(tīng)學(xué)姐慢慢道來(lái)。

說(shuō)得通俗易懂一點(diǎn)，輕癥和中癥可以稱(chēng)為重大疾病的早中期狀態(tài)，病情程度比不上重疾，但治療時(shí)間一拖延就會(huì)演變成重疾。

因此，要是包含了輕中癥保障的話(huà)，可以使被保人理賠的幾率更加大，讓被保人能夠在疾病還沒(méi)有惡化成重疾時(shí)就獲得保險(xiǎn)金進(jìn)行治療，讓疾病惡化成重疾的風(fēng)險(xiǎn)有效降低。

我們下面再來(lái)看一下這款產(chǎn)品的保障力度如何。

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)對(duì)輕癥、中癥分別賠付30%、60%保額，屬于市場(chǎng)上較高的水平了，不得不說(shuō)是很棒的！

看重輕中癥保障的朋友們還可以了解一下凡爾賽plus，輕中癥賠付比例相同，并且若被保人在60周歲首次確診輕/中癥，還可以額外獲賠15%保額。

3、提供被保人豁免

考慮到有的小伙伴不理解被保人豁免是什么意思，學(xué)姐先跟大家說(shuō)一下。

通俗來(lái)講就指在繳費(fèi)期限內(nèi)，萬(wàn)一被保人出現(xiàn)什么特定的保險(xiǎn)事故，舉個(gè)例子，比如初次確診輕癥、重疾等等，保險(xiǎn)公司會(huì)免掉該合同后續(xù)年度應(yīng)交的保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往地有效。

而看完了至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的條款后能夠知道，其被保人豁免主要包括輕癥、中癥豁免。

可以看出，這項(xiàng)保障十分實(shí)用，被保人根本就不需要擔(dān)心患病后繳費(fèi)壓力過(guò)大而導(dǎo)致合同失效。

二、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？

綜上來(lái)看，國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之處莫過(guò)于輕中癥保障和被保人豁免，不足是等待期長(zhǎng)達(dá)180天，整體表現(xiàn)還算不錯(cuò)。

市場(chǎng)上還有更優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，大家不妨貨比三家再入手：

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