從中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》可以知道，近些年，重疾的發(fā)病率越來(lái)越年輕化，打個(gè)比方：這5年間19—36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的比例達(dá)到6%—11%之高，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前高出了一倍。

那么，此時(shí)越來(lái)越多的人有了配備重疾險(xiǎn)的意識(shí)。

為了便于大家選到滿意的產(chǎn)品，學(xué)姐通過(guò)國(guó)寶人壽新上線的至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)，詳細(xì)地解析一下。

如果想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇測(cè)評(píng)：

一、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老規(guī)矩，學(xué)姐先奉上國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的投保條件（其實(shí)就是保障期限、投保年齡、繳費(fèi)期限和等待期）并不復(fù)雜；而在保障內(nèi)容這點(diǎn)上，這款產(chǎn)品不光可以保障重癥、輕癥、中癥，還設(shè)置了重疾額外保險(xiǎn)金、身故/全殘保險(xiǎn)金、被保人豁免和重疾額外保險(xiǎn)金，比較全面。

學(xué)姐這就挑幾個(gè)重點(diǎn)來(lái)好好地講講！

1、等待期較長(zhǎng)

在保險(xiǎn)合同規(guī)定的等待期內(nèi)，要是被保人遇到了約定的保險(xiǎn)事故，比方說(shuō)得了重疾、身故等等，保險(xiǎn)公司是有權(quán)不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任的，因意外傷害導(dǎo)致出險(xiǎn)不計(jì)入。

所以，等待期的時(shí)長(zhǎng)越短，意味著被保人獲得保障的時(shí)間就更早一些。

放眼看去，市場(chǎng)中有大量的重疾險(xiǎn)，一般情況下都是90天或者180天等待期。

但至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的等待期有180天之多，相比等待期只有90天的同類型產(chǎn)品長(zhǎng)了差不多三個(gè)月的時(shí)間！未免有些不貼心。

2、包含輕中癥保障

在目前的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，“重疾+中癥+輕癥”可以說(shuō)是缺一不可的搭配了，而至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)也沒(méi)有讓我們失望，重疾、輕中癥保障均有涵蓋。

那重疾險(xiǎn)中保障輕中癥究竟有哪些用處？且聽(tīng)學(xué)姐詳細(xì)講解。

換言之，輕癥和中癥其實(shí)是重大疾病的早中期狀態(tài)，病情程度比不上重疾，但治療時(shí)間一拖延就會(huì)演變成重疾。

所以，在包含輕中癥保障的情況下，對(duì)提升被保人理賠的概率是很有利的，讓被保人能夠在疾病還沒(méi)有惡化成重疾時(shí)就獲得保險(xiǎn)金進(jìn)行治療，控制疾病惡化成重疾的風(fēng)險(xiǎn)。

接著，我們?cè)賮?lái)看看這款產(chǎn)品的保障力度如何。

至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)對(duì)輕癥、中癥分別按照30%、60%保額進(jìn)行賠付，算得上是市場(chǎng)上較高的水平了，屬實(shí)是比較優(yōu)秀了！

看重輕中癥保障的朋友們還可以了解一下凡爾賽plus，輕中癥賠付比例相同，并且若被保人在60周歲首次確診輕/中癥，還可以額外獲賠15%保額。

3、提供被保人豁免

考慮到有的小伙伴不理解被保人豁免是什么意思，學(xué)姐先跟大家說(shuō)一下。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是在繳費(fèi)期限內(nèi)，倘若被保人遭受到特定的保險(xiǎn)事故，打個(gè)比方，比如初次確診輕癥、重疾等等，保險(xiǎn)公司將豁免該合同后續(xù)年度需要繳納的保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往地有效。

而根據(jù)至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的條款可知，其被保人豁免有輕癥、中癥豁免。

顯而易見(jiàn)，這項(xiàng)保障是非常實(shí)用的，被保人根本就不需要擔(dān)心患病后繳費(fèi)壓力過(guò)大而導(dǎo)致合同失效。

二、國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)嗎？

總而言之，國(guó)寶人壽至臻守護(hù)重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是輕中癥保障以及被保人豁免，不足是等待期長(zhǎng)達(dá)180天，整體表現(xiàn)不存在太大的亮眼之處。

市場(chǎng)上還有更優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，大家不妨貨比三家再入手：

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