人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調了，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但這里面的條款內容到底怎么樣，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領取基本保額，也是可以選擇按月領取的，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，接著來了解一下它能領多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領取，按月領取都是可以選擇的。那樣的話，到底能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領取的話，被保人年齡過了60歲，保額全部能領回來。

若是按照月領的話，可能會復雜一些，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領取，那么一定會保證領取20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久領多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責任，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很正常的事。

學姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看現(xiàn)行結算利率。

假設一定非看保險公司再決定可不可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "有富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險"的圖文回答，望采納！

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