銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，我們要試探一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，為客戶具備靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實(shí)就是我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

保險實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會把全部的保費(fèi)返還給大家，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還要貴的話，就返還現(xiàn)金價值。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對高收益比較心動的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來追求收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益都可能是無法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種情況很普遍。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們是不能只看牌子的，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。要是后期擁有的額度比較少，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年是啥"的圖文回答，望采納！

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