許多小伙伴介意利安人壽名氣小，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少讓人滿意的產(chǎn)品。

相對(duì)選擇名氣大的保險(xiǎn)公司來說，我們更應(yīng)該選擇優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

這不，利安人壽又推出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障如何呢？是否值得添加呢？

學(xué)姐今天就來詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

講解之前，先帶大家了解下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

了解過保障圖后，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是很貼心的，只要符合滿28天，75周歲及以下條件的人群，都有機(jī)會(huì)考慮這款產(chǎn)品。

目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高一般規(guī)定為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高延長(zhǎng)至75周歲，是比較出色的。

涵蓋的投保年齡越廣泛，能夠選擇的人群就越多，能達(dá)到更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較貼心。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)包含的有效保額，按照合同從第二個(gè)保單年度起，每年以3.5%復(fù)利增長(zhǎng)。

一旦被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，這時(shí)候有效保額就越高，最終領(lǐng)取賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般要求在3.5%左右，而比較出色的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以看出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)相對(duì)一般，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很讓人滿意了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在提供身故/全殘保障的同時(shí)，還享有了豐富的權(quán)益，舉個(gè)例子像保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

可以說保單質(zhì)押貸款，實(shí)際上就是在合同有效期內(nèi)，投保人可以借助保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

當(dāng)出現(xiàn)急需資金的時(shí)候，就可以通過合同條例向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，從而獲得一筆資金來解決經(jīng)濟(jì)問題。如若按期償還貸款，如此一來保單是不受影響的。

減保，可以理解為減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還給客戶一筆基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假如想要提取保單的部分資金，這樣的話可以向保險(xiǎn)公司提出減保的請(qǐng)求，如此一來拿到一些資金。

可以說減額交清，事實(shí)上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)采取一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)變少些。

當(dāng)你不想要將保費(fèi)繳納進(jìn)行到底時(shí)，則可以請(qǐng)求辦理減額交清，經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意后，就允許不交保費(fèi)了，保單始終有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款達(dá)到了7條。

如今上市的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款往往是5條左右，比較友好的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相比，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量可以說是比較多的。

免責(zé)條款，說白了是保險(xiǎn)公司不接受保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，涉及到免責(zé)條款的，保險(xiǎn)公司都是有權(quán)不理賠的。

因此，免責(zé)條款設(shè)置的越少越好，可以讓被保人出險(xiǎn)不理賠的情況變少些。

2. 保障較單一

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容，僅設(shè)置有身故/全殘保險(xiǎn)金。

還要說一句市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)覆蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

如果保險(xiǎn)公司涵蓋了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，一旦被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了讓受益人得到身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)享受到一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有設(shè)置這些保障，不太盡如人意。

總體而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍很貼心，添加了減保等權(quán)益，資金可靈活取用，但是包含的免責(zé)條款較多，保障略顯單薄，計(jì)劃投保的小伙伴，考慮清楚再做決定！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！