一些小伙伴認(rèn)為利安人壽名氣小，在選擇產(chǎn)品上會(huì)更追求名氣大的保險(xiǎn)公司，但利安人壽也是提供了不少優(yōu)秀產(chǎn)品的。

比起考慮出名的保險(xiǎn)公司，我們更應(yīng)該選擇出色的產(chǎn)品保障自己。

這不，利安人壽又推出了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障怎么樣呢？是否值得入手呢？

學(xué)姐今天就來(lái)認(rèn)真介紹下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

講解之前，大家先來(lái)瀏覽下這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

根據(jù)保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是很友好的，只要符合滿28天，75周歲及以下范圍的人群，都有機(jī)會(huì)入手這款產(chǎn)品。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高往往為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高放寬至75周歲，是很友好的。

添加的投保年齡越廣泛，能夠入手的人群就越多，能滿足更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置比較不錯(cuò)。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)涵蓋的有效保額，從第二個(gè)保單年度起，每年參考3.5%的比例復(fù)利增長(zhǎng)。

一旦被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的有效保額就越高，最終可以到手的賠償金額就有可能越高。

提醒大家目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般涵蓋在3.5%左右，而非常優(yōu)秀的則能夠達(dá)到3.6%、3.8%。

可以分析出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)不夠給力，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很有吸引力了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在提供身故/全殘保障的同時(shí)，還包含了豐富的權(quán)益，例如保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

至于保單質(zhì)押貸款，可以說(shuō)是在合同有效期內(nèi)，投保人可以憑借保單向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)一筆質(zhì)押貸款。

當(dāng)出現(xiàn)急需資金的時(shí)候，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款，因而得到一筆資金來(lái)較小經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果按期償還貸款，那么保單是不受影響的。

減保，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，繼而減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

假如想要提取保單的部分資金，則可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請(qǐng)，進(jìn)而獲得一些資金。

減額交清，實(shí)際上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)采取一次性交清，基本保額、有效保額將會(huì)變少些。

當(dāng)你不想要將保費(fèi)繳納進(jìn)行到底時(shí)，就可以申請(qǐng)辦理減額交清，經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意后，后續(xù)的保費(fèi)就不用管了，保單始終有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款有7條。

當(dāng)前上架的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是設(shè)置了5條左右，比較人性化的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品比較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是比較多的。

免責(zé)條款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，囊括在免責(zé)條款內(nèi)的，保險(xiǎn)公司都是有權(quán)不理賠的。

所以，免責(zé)條款要求的越少越好，能夠減少被保人出險(xiǎn)不理賠的情況出現(xiàn)。

2. 保障較單一

根據(jù)鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容得知，僅設(shè)置有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會(huì)涵蓋航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

假使保險(xiǎn)公司添加了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，一旦被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，除了讓受益人得到身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會(huì)擁有一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有涵蓋這些保障，考慮不太周到。

總體而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍很貼心，規(guī)定了減保等權(quán)益，資金可靈活取用，但是免責(zé)條款較多，保障不是很出色，想要入手的小伙伴，考慮清楚再添加！

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