“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“買車險(xiǎn)是否能夠找代理人買？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買車險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但說實(shí)話沒必要操這種心，不論以哪個(gè)途徑去買車險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡單方便。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因?yàn)楫?dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能少操心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。同時(shí)，也是存在不足的。如果在4S店購買車險(xiǎn)，可能還需要購買其附帶的的東西。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，希望車主們在買車時(shí)購買全險(xiǎn)，是銷售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車主們，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買車險(xiǎn)，才能把車提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠與4S店類似。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒有什么，都是為了生存?？墒菑男蘩韽S選擇車險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售就是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）都可以投保成功。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險(xiǎn)種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，而且電話里，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價(jià)格公開透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車主打電話報(bào)價(jià)。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。這個(gè)渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣。可代理人渠道也存在缺點(diǎn)：容易被動(dòng)手腳。代理人的水準(zhǔn)長短不一的緣由，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對于車主們來說幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。比如通過實(shí)體店渠道購買，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈(zèng)送洗車、檢修為主。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈(zèng)送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時(shí)，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)就不對了。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競爭。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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