“通過(guò)上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“不知道這個(gè)電話車險(xiǎn)能使用嗎？它真的好便宜啊？”

“能否跟代理人購(gòu)買車險(xiǎn)？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買到車險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，不管通過(guò)哪種渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是一樣的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買的車險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買新車時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。當(dāng)場(chǎng)買新車，當(dāng)場(chǎng)就能隨著購(gòu)買新車的手續(xù)，把車險(xiǎn)辦好，當(dāng)場(chǎng)就能把車開上路。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。不過(guò)嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險(xiǎn)都是“捆綁銷售”的。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購(gòu)買全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，強(qiáng)制購(gòu)買他們的車險(xiǎn)，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險(xiǎn)的資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。修理廠在修車的同時(shí)銷售車險(xiǎn)，為了生存，也會(huì)向客戶極力推薦購(gòu)買全險(xiǎn)。但通過(guò)修理廠購(gòu)買車險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過(guò)程不透明。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來(lái)問(wèn)題是不大的，故作問(wèn)題很大。

因此，通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷售，沒(méi)有其它的中介或者中間商。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售是一種比較罕見的購(gòu)保方式，因?yàn)樾枰囍髯约旱奖ｋU(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買車險(xiǎn)，所以采用的人很少，這里不做過(guò)多解釋。直銷渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們只需要打個(gè)電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上之所以會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右），是因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷渠道不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金。此外，車主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話和官網(wǎng)這兩種渠道，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；出險(xiǎn)賠理的時(shí)候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來(lái)還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。比如通過(guò)實(shí)體店渠道購(gòu)買，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈(zèng)送洗車、檢修為主。不同的渠道購(gòu)買，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷和和網(wǎng)銷購(gòu)買，會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀、配件和購(gòu)物卡。通過(guò)代理人渠道購(gòu)買，則一般會(huì)贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車主們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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