“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“這個(gè)電話車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“可以找代理人買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會(huì)存在這種擔(dān)心，有那么多買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道，它們之間會(huì)存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但是根本用不著憂慮這個(gè)問(wèn)題，不論以哪個(gè)途徑去買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，擁有的理賠保障是同樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過(guò)不同方式所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購(gòu)置新車(chē)時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，如果辦好新車(chē)手續(xù)就能順帶上好車(chē)險(xiǎn)，車(chē)子可以當(dāng)即開(kāi)走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對(duì)于出車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能少操心，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開(kāi)化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于代銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，我們買(mǎi)車(chē)時(shí)免不了被銷(xiāo)售方建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠有很多，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷(xiāo)售渠道。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且修理廠的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊。然而購(gòu)買(mǎi)修理廠的車(chē)險(xiǎn)一樣會(huì)有弊端：賠付進(jìn)程沒(méi)有公示。汽車(chē)修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行銷(xiāo)售，中間沒(méi)有實(shí)體店或者是中介。電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售是我們通?？梢砸?jiàn)到的直銷(xiāo)渠道。線下銷(xiāo)售指的是車(chē)主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)險(xiǎn)，這種情況比較罕見(jiàn)，這里就不多說(shuō)了。直銷(xiāo)渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）都可以投保成功。選擇電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道進(jìn)行投保，對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力較大的投保人來(lái)說(shuō)，是個(gè)很好的選擇，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在壞處。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)大部分要求我們把個(gè)人信息留給他們的緣故，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車(chē)主什么時(shí)候車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。很多接到電話的車(chē)主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這個(gè)渠道相對(duì)另外的渠道來(lái)說(shuō)，是占上風(fēng)的。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤(rùn)，再返給買(mǎi)家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，代理人給車(chē)主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

說(shuō)來(lái)說(shuō)去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送很多東西：比如行車(chē)記錄儀、配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車(chē)主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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