“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負責客戶購買車險？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但是根本用不著憂慮這個問題，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

由于購買車險的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為這種途徑比較便利。建議當場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標準流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。同時，也是存在不足的。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，銷售方在賣車的時候，會建議我們購買全險，不購買全險有時還會刁難我們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險的資格修理廠也有了，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解?？墒菑男蘩韽S選擇車險一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售是一種已經(jīng)很少見的，指車主自行到保險公司線下網(wǎng)點購買車險的情況，這里不予過多討論。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實現(xiàn)便捷投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。此外，當車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個人信息的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進行賠理?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c：容易被動手腳。代理人的水準長短不一的緣由，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學姐總結(jié)

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現(xiàn)），會贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷購買的會有不一樣的贈送，主要送行車記錄儀、配件、購物卡、服務(wù)包。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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