”在網(wǎng)上或者是打電話(huà)，還有去實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有哪些區(qū)別呢？“

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“能否跟代理人購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂(yōu)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但說(shuō)實(shí)話(huà)沒(méi)必要操這種心，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過(guò)不同方式所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)都會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵擃?lèi)購(gòu)買(mǎi)渠道是最簡(jiǎn)便的。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車(chē)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，理賠的時(shí)候可以少操心，修車(chē)費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷(xiāo)售”一下。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷(xiāo)售”現(xiàn)象，銷(xiāo)售方在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，會(huì)建議我們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)有時(shí)還會(huì)刁難我們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前有很多修理廠(chǎng)也開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)與4S店類(lèi)似。理賠、修車(chē)方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要人工駐店成本。修理廠(chǎng)在修車(chē)的同時(shí)銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)，為了生存，也會(huì)向客戶(hù)極力推薦購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)。但是通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)水深得很，怎么來(lái)說(shuō)呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來(lái)充好的，本該沒(méi)有壞的地方故作重新修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售的渠道，中間沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何實(shí)體店、保險(xiǎn)中介。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司想做直銷(xiāo)，可以選擇電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售三種方式。現(xiàn)在選擇線(xiàn)下銷(xiāo)售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們只需要打個(gè)電話(huà)或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，車(chē)主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話(huà)溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也擁有缺點(diǎn)。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)時(shí)常要我們填自己信息的原因，我們總是會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話(huà)。很多車(chē)主覺(jué)得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問(wèn)題。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢(shì)相當(dāng)大。他們不僅可以做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至它的性?xún)r(jià)比更高，而且還可以返利給買(mǎi)家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈?dòng)作。代理人的能力有好有壞的緣故，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車(chē)們，但車(chē)主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。一般的話(huà)在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)東西，都會(huì)立減保險(xiǎn)（返現(xiàn)），除此之外還會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)、檢修。如果你是通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)這兩個(gè)渠道去購(gòu)買(mǎi)的話(huà) 會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、車(chē)的一些配件、還有購(gòu)物卡，主要以包服務(wù)。代理人渠道購(gòu)買(mǎi)，贈(zèng)送一車(chē)有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠活動(dòng)搶占市場(chǎng)的但目的，是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車(chē)主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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