提問: 時(shí)夏亦散
分類:國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆,那還是趁早放棄吧。
伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定,即不超過(guò)4.025%,這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法,和把錢存銀行是差不多的。
甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。
那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)(分紅型)的收益率好不好?是高還是低?我們來(lái)分析分析。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂,收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分,而收益又包含著年金生存險(xiǎn),滿期金 ,詳細(xì)的我們看下圖:
我們先來(lái)分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容,看看它有什么優(yōu)勢(shì),又有什么劣勢(shì)。
優(yōu)勢(shì):
1、繳費(fèi)期限靈活
鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式:3/5/10年交,我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。
一般而言,繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品做的越好,因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng),每年繳的保費(fèi)也就越低,可能沒那么心痛。
不過(guò)早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢,所以具體的繳納方式是什么,還是按照個(gè)人的選擇。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:通常來(lái)說(shuō),投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效,因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。
等鴻福至尊保單到期后,仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障,可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品,這樣既不用投保,也不用審核,超級(jí)方便。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,僅僅退回已交保費(fèi),相對(duì)于同類型產(chǎn)品而言,大部分都有額外賠或者?。ūYM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的)較大者賠付。
對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō),一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。
鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。
其實(shí)我前面也有提及,買年金險(xiǎn),首先要觀察它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鴻福至尊收益率曝光!
給大家舉個(gè)例子,就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元(基本保額為24820元),來(lái)計(jì)算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
由上圖可知,鴻福至尊的IRR只有2%,相較于銀行的定期利率(2.75%)來(lái)說(shuō)算低的了,盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng),然而這都被甩開一大截了。
像一些年金險(xiǎn)收益率較高的,IRR可達(dá)3%,甚至是4%,鴻福至尊被甩開了一大截:
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這時(shí)就有朋友納悶了:”你計(jì)算出錯(cuò)了吧,鴻福至尊這點(diǎn)分紅說(shuō)不過(guò)去呀?然后它又有萬(wàn)能賬戶!”
不要急,學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~
1、分紅的貓膩
分紅指:保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中,抽取一部分分給支付給保戶。
保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。
這也就意味著,紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的,上不封頂,但也有可能沒有。
另外,分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的,很詳細(xì)的分紅,比如說(shuō)賺多少,怎么分,分多少,這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的,由此看來(lái)對(duì)于紅利分配問題上,保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的,可以是運(yùn)動(dòng)員,可以是裁判員,
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2、萬(wàn)能賬戶
萬(wàn)能賬戶的概念如下:保險(xiǎn)公司把你的生存金(年金)退到你的賬戶,倘若你不著急領(lǐng)取,那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬(wàn)能賬戶里面去,還可以進(jìn)行增值。
萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率:保底收益率、中檔利率和高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言,除了學(xué)姐在上文中提到的,還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。
萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí),總的來(lái)說(shuō)它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的,差不多也有5%左右不過(guò)由于時(shí)間在不停的推移,那么這個(gè)結(jié)算利率也會(huì)隨著改發(fā)生改變,會(huì)從5%,下降到3%-4%左右。
文章末尾,學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里,大家感興趣的話可以看看:
《看懂這個(gè)大招,大家可以輕松避開有關(guān)年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)費(fèi)率"的圖文回答,望采納!
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