假使你覺得買了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般來說，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級(jí)方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)來說就比較不重要了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），雖說鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，但是這差距也太大了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

這里可能就有人問了：”你這算的有問題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？再說它還囊括了萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的分紅和盈利的不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對(duì)的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)保障期間最長(zhǎng)是人多少歲"的圖文回答，望采納！

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