前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起投保年金小伙伴，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐就秉著這樣一種批評的精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再給各位說說一些選用年金保險的注意事項(xiàng)。

針對橫琴的保險，它的套路還是得搞明白的：

話不多說，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總而言之，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市場上一些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，假設(shè)利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益確實(shí)不錯，但在沒有清楚這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

通過上圖可以知道，三十五周歲的王姐姐入手了臻享一生，總共分為十年繳納，每一年需要保費(fèi)為5萬元，基本保額是53300元。10年后，一共交50萬。臻享一生年金險進(jìn)行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，按照現(xiàn)金價值來講，王姐姐想要回本，必須在交完保費(fèi)的6年后。

假設(shè)之前沒有交費(fèi)過，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得比較快啦。

要是在領(lǐng)取年金之前身故了，那現(xiàn)金價值也就會越多，對于身故保障金賠償越多，假如說59歲身故，得到的身故保險金就是七十七萬多，比保費(fèi)多出了二十多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

問題就在這個地方——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，就不存在身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險的貓膩還有特別多，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。有的朋友想投保高收益年金險，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點(diǎn)一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？知道這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。但實(shí)際上，有些年金險能同時擁有這兩個功能。

例如，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金時對于“教育”“養(yǎng)老”兩字真的不必死磕，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點(diǎn)也不吸引了，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是有動蕩的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，可以把暫時用不著年金險放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，部分萬能險是會扣錢的！

實(shí)際上，有的年金險增加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)想退出去萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得給費(fèi)用挺高的風(fēng)險保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險首要被保人，但這兩者由于沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)義務(wù)，這種壽險根本不用買，但有關(guān)增額終身壽險就要另說啦。

對待含有萬能險的年金險，大家要打起精神！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險比對的話，也存在一些差異。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險期滿"的圖文回答，望采納！

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