前兩天一個(gè)買(mǎi)過(guò)橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起入手年金的朋友，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐持著這樣的批判精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒(méi)想到「不測(cè)不知道，一測(cè)嚇一跳」?，F(xiàn)在就來(lái)講講這款產(chǎn)品的缺陷，再跟你們講講一些選購(gòu)年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

針對(duì)橫琴的保險(xiǎn)，還是得熟知一下它的套路：

廢話少講，開(kāi)始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來(lái)瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

整體來(lái)講，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可是被安排的明明白白。男性可以約定到60/65/70周歲之時(shí)領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)取年金了，沒(méi)興趣領(lǐng)的錢(qián)不妨放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時(shí)賺的也不會(huì)少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，但其實(shí)對(duì)收益還是有所限制。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益挺不錯(cuò)的，但是在不太了解這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來(lái)進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可見(jiàn)，35周歲的王姐姐購(gòu)買(mǎi)了臻享一生，一共分為十年時(shí)間繳納，每一年需要支出5萬(wàn)元，基本保額是53300元。10年后，合計(jì)得交50萬(wàn)。臻享一生年金險(xiǎn)進(jìn)行退保時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值可以返還，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來(lái)說(shuō)，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能夠回本。

如果之前的費(fèi)用都沒(méi)交，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距方面來(lái)看，退保相當(dāng)于燒錢(qián)。

不過(guò)，當(dāng)回本時(shí)間一過(guò)，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，可以獲得更多的身故賠償金，例如59歲，比起保費(fèi)具體多了20多萬(wàn)！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價(jià)值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個(gè)地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，身故保障就消失了！20年前可以賠付的金額幾十萬(wàn)，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬(wàn)多元，看看這差距，誰(shuí)能受得了了？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還存在很多不為人知的事情，看完下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)，你就知道了：

投保年金一時(shí)舒心，看到收益就該哭了。想要投保高收益年金的小伙伴，你們的福利馬上就來(lái)了！

二、買(mǎi)年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？只需要了解這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)都屬于年金險(xiǎn)。從功能上，這么分是對(duì)的。但是事實(shí)上有些年金險(xiǎn)可以同時(shí)配置這兩個(gè)功能。

比方說(shuō)，倘若是一款長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從保單第五個(gè)年度起就能夠領(lǐng)錢(qián)了。為0歲孩子購(gòu)置教育年金，在第5年的時(shí)候就可以領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時(shí)候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說(shuō)它也能在你老了的時(shí)候提供一筆錢(qián)。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即使術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，但是有的年金險(xiǎn)差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬(wàn)能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)提供了萬(wàn)能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率一點(diǎn)也不吸引了，雖說(shuō)還沒(méi)差到1.75%，但是也是沒(méi)有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少是由經(jīng)營(yíng)狀況決定的。學(xué)姐具體計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問(wèn)題，只要不用扣錢(qián)便可，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢(qián)生錢(qián)”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，部分萬(wàn)能險(xiǎn)是會(huì)扣錢(qián)的！

實(shí)際上，有的年金險(xiǎn)增加的萬(wàn)能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放擱萬(wàn)能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬(wàn)能賬戶了，想退保，你不只要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)的重點(diǎn)被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒(méi)必要買(mǎi)，關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)就得另說(shuō)啦。

對(duì)持有萬(wàn)能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要小心謹(jǐn)慎！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可真有一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)相比的話，還是有一些區(qū)別的。

不過(guò)它貴在投保年齡比較廣，若是有到了一定年齡就買(mǎi)不了長(zhǎng)期年金險(xiǎn)的朋友，再重新來(lái)考慮一下它也是不錯(cuò)的。

以上就是我對(duì) "臻享一生解析"的圖文回答，望采納！

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