“網上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

許多朋友都在擔心，我們有很多的渠道來購買車險，那它們在理賠、價格上應該也大有不同。

但是這種擔心其實是沒必要的，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務上兩個方面存在差別。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時候，是會在4S店買車險的。因為該種通道是最容易去辦理的。建議當場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔心少，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店理賠流程是透明化、公開化，不必擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務的修理廠有很多，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務渠道。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。另外，修理廠也會想辦法向你推薦全險，這種行為也沒有什么，都是為了生存。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)套路深的很，車主們去維修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是三種不經過任何中介可以直達消費者的銷售方式。線下銷售是一種已經很少見的，指車主自行到保險公司線下網點購買車險的情況，這里不予過多討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等），即可進行投保。選擇電銷和網銷渠道進行投保，對于經濟壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。當車主選擇了電話和官網兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網銷也擁有缺點。

電銷和網銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。再做到電銷跟網銷一樣，而且性價比高的基礎上還能再返利給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務也是和公司一樣的，幫助我們進行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。因為代理人的水平不太一致，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。部分服務還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。如果我們通過在實體店購買的話，一般都會立減保費，贈送洗車，檢修。通過電網銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務包。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想告訴各位購買車險的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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