人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，我們先了解一下！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，賦予客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年的保費(fèi)為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會返還給大家全部的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對收益有較高期待的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來保證收益。如果缺少了這個前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這是很常見的事情。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，實(shí)話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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