眾多小伙伴在購(gòu)買保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，若是我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就浪費(fèi)了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以將這個(gè)問(wèn)題解決掉，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都具備滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿依然康健，就有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到保險(xiǎn)合同所約定的金額?；旧蠞M期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，普遍來(lái)說(shuō)都會(huì)等于或者大于本金。

下面，學(xué)姐就以大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)為例，為大家認(rèn)真地介紹一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

從保障圖很容易知道，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)設(shè)置的投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。接下來(lái)，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家仔細(xì)介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家對(duì)“免責(zé)”的含義都不陌生，說(shuō)白了就是免除自身責(zé)任，而且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款其實(shí)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，拒絕理賠的條款。

這里值得一提的是，若是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，如果被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是不提供賠償?shù)摹?/p>

所以大家可能聽(tīng)到過(guò)這樣的說(shuō)法“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)到理賠金；還有就是一些保險(xiǎn)代理人夸夸其談，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的存在差異，因而感到被騙了。

往往兩全險(xiǎn)設(shè)置了3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)足足有7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不人性化。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障遵循現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者來(lái)賠付。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者；在61周歲以上（含），往往都不是家庭經(jīng)濟(jì)主要承擔(dān)者了，因此給付比例設(shè)置較低是能夠接受的。

可是在41-60周歲這個(gè)年齡段，只提供140%的保險(xiǎn)金，就不是很暖心了。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡階段，依然有非常多小伙伴是家庭的主心骨。若是不幸身故，依然會(huì)給家庭帶來(lái)巨大的損失。

總體來(lái)說(shuō)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得沒(méi)有多高，身故保障不太充足。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買嗎？

除了上述不足以外，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是存在一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的。那就是它涵蓋保單貸款的權(quán)益。

至于保單貸款：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面允許，我們不妨在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核成功后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不能夠超過(guò)申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，每次貸款期限最長(zhǎng)必須不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中具體載明，計(jì)息方式采取日復(fù)利。

提供了保單貸款的權(quán)益，就能夠幫助解決我們無(wú)資金可用的困境，解決我們的燃眉之急。這樣來(lái)看這一項(xiàng)權(quán)益，在大部分小伙伴心中，還是相當(dāng)實(shí)用的。

整體分析下來(lái)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益特別實(shí)用，但是免責(zé)條款提供的較多，身故保障力度較弱，總而言之，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大伙還是與別家多對(duì)比下比較好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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