很多小伙伴在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前都有這么一個(gè)顧慮，要是我在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，如此一來(lái)期限一過(guò)，我的保費(fèi)不就起不到作用了嗎？

其中兩全險(xiǎn)就可以幫助大家走出這個(gè)困境，因?yàn)閮扇U(xiǎn)中都配備了滿期保險(xiǎn)金，被保人在保險(xiǎn)期間屆滿依舊健在，就有資格獲得保險(xiǎn)合同所約定的金額。一般滿期金會(huì)給付已交保費(fèi)、基本保額等等，一般都會(huì)等于或者大于本金。

隨即，學(xué)姐就拿大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，帶大家具體了解一下兩全險(xiǎn)。

開(kāi)始之前，想先一步了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，可以看看這篇：

一、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)保障如何？

首先，大家先瀏覽一下大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保障圖：

結(jié)合保障圖不難看出，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)支持投保年齡，保障期間，交費(fèi)期間，免責(zé)條款，還有身故保障，滿期保險(xiǎn)金，以及保單貸款等其他權(quán)益。在這里，學(xué)姐繼續(xù)挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容給大家深入介紹一下。

1、免責(zé)條款較多

大家都清楚“免責(zé)”的含義，可以理解為就是免除自身責(zé)任，尚且不承擔(dān)相應(yīng)的后果。同理，保險(xiǎn)合同當(dāng)中的免責(zé)條款其實(shí)就是讓保險(xiǎn)公司免除自身責(zé)任，不通過(guò)理賠申請(qǐng)的條款。

這里學(xué)姐要告訴大家，比方說(shuō)被保人觸發(fā)了免責(zé)條款，要是被保人最后身故了，保險(xiǎn)公司也是拒絕賠付的。

所以大家可能聽(tīng)別人提起過(guò)這樣的謠言“保險(xiǎn)都是騙人的”，但實(shí)際可能是被保人觸發(fā)了免責(zé)條款導(dǎo)致無(wú)法獲得理賠金；再者就是一些保險(xiǎn)代理人說(shuō)的與事實(shí)嚴(yán)重不符，導(dǎo)致最后所獲得的收益與自己所知的有差別，從而滋生出被騙的想法。

通常來(lái)說(shuō)兩全險(xiǎn)具備3-7條免責(zé)條款，而大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)支持7條免責(zé)條款，對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不合理。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、身故保障力度較弱

大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的身故保障以現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)×對(duì)應(yīng)比例的較大者來(lái)賠償。在0-17周歲不是家庭經(jīng)濟(jì)重心；61周歲及以上，通常來(lái)說(shuō)都不是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者了，因此給付比例設(shè)置較低是能夠接受的。

可是在41-60周歲，只基于140%的比例來(lái)理賠，就不是很有誠(chéng)意了。原因是在這個(gè)年齡階段，依舊有不少小伙伴背負(fù)著照顧家庭的重任。假如不幸離開(kāi)這個(gè)世界，給家庭造成的經(jīng)濟(jì)損失也是不小的。

總體而言，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)在41-60周歲的給付比例設(shè)置得不太人性化，身故保障不太優(yōu)秀。

二、大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)可以買(mǎi)嗎？

除了上述不足以外，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)還是有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的。那就是它囊括保單貸款的權(quán)益。

至于保單貸款：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面準(zhǔn)許，我們可以在猶豫期后申請(qǐng)并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審核贊成后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不可以超過(guò)申請(qǐng)時(shí)保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的 80%，每次貸款期限上限不超過(guò) 6 個(gè)月，貸款利率在貸款協(xié)議中寫(xiě)的很清楚，計(jì)息方式具體為日復(fù)利。

涵蓋了保單貸款的權(quán)益，就可以解決我們無(wú)資金可用的危機(jī)，進(jìn)一步解決我們的燃眉之急。所以這一項(xiàng)權(quán)益，從大部分小伙伴角度來(lái)說(shuō)，還是非常實(shí)用的。

整體分析下來(lái)，大家鼎鑫兩全保險(xiǎn)的保單貸款權(quán)益特別實(shí)用，但是免責(zé)條款規(guī)定的較多，身故保障力度較弱，如此看來(lái)，算是一款中等偏下的兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議小伙伴們還是貨比三家的好。

另外，除了兩全險(xiǎn)可以讓大家避免保費(fèi)白交，其實(shí)年金險(xiǎn)也是可以的。比如說(shuō)光大永明人壽的光明慧選養(yǎng)老年金險(xiǎn)，具體測(cè)評(píng)看這篇：

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