幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起選用年金的小伙伴，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了測評。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，它的套路還是得搞明白的：

少講廢話，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金具有的漏洞就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間完全被安排好了。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時享受年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，如果利率高，到時候也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，但在沒有清楚這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由圖所見，三十五周歲的王姐姐選購了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，合計得交50萬。臻享一生年金險進行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，依據(jù)現(xiàn)金價值來講，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會上漲得比較快~

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，可以獲得更多的身故賠償金，比如59歲身故，身故保險金就是77萬多，比保費多出了二十多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

弊端就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，身故保障就消失了！20年前能夠賠付的就幾十萬，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該從哪些方面去觀察一款年金險是否值得購買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。不過事實上有些年金險這兩個功能都是有的。

例如，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，等到保單在第五個年度起，就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品允許領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

市面上有哪些收益不錯的年金險？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險囊括了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率競爭力并不大，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。通過學(xué)姐計算，橫琴臻享一生年金險它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于家庭經(jīng)濟責(zé)任沒有承擔(dān)，這種壽險沒必要買，但有關(guān)增額終身壽險就要另說啦。

對待含有萬能險的年金險，大家要冷靜分析！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可能有的一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，也存在一些差異。

不過它好就好在將投保年齡設(shè)置的很大，如果過了一定年紀買不了長期年金險的，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "臻享一生外理賠"的圖文回答，望采納！

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