現(xiàn)在，愈發(fā)多的人增強了風(fēng)險意識，打算投保健康保險。

并且，有的小伙伴因為缺乏專業(yè)保險知識，總是擔(dān)心健康保險“這也不賠，那也不賠”，遲遲不敢配備。

其實，保險公司拒賠健康保險一般是因為沒做好健康告知、在等待期內(nèi)因非意外傷害出險、不符合理賠條件、觸及免責(zé)條款等，大家對這幾個方面引起重視，大概率就不會出現(xiàn)太大的理賠糾紛。

下面，學(xué)姐就認真介紹一下。

一、保險公司拒賠健康保險一般是什么原因？

1、健康告知

在入手重疾險、醫(yī)療險等健康保險的時候，一般來說被保人需要回答健康告知。

健康告知涉及的內(nèi)容往往包括過往病史、歷史理賠情況等等，保險公司會參考這些信息做一次風(fēng)險評估，決定是否承保、如何承保。

部分消費者因為擔(dān)心如實告知自己的某些情況后保險公司會拒保，可能會選擇隱瞞。

卻不懂得，要是因此得以順利投保，后續(xù)出險了，保險公司也是有正當(dāng)理由拒絕理賠的。

于是學(xué)姐建議大家在回答健康告知的時候，結(jié)合“如實告知、不問不答”的原則。

如實告知可以這么說就是健康告知里詢問到的都要按照已知事實回答，就不問不答而言，實質(zhì)上就是健康告知沒有問到的可以不主動說。

2、等待期

不少健康保險產(chǎn)品都有等待期，就像重疾險普遍來說設(shè)置90天或180天的等待期，正常情況下百萬醫(yī)療險的疾病住院等待期為30天。

等待期也被稱為保險公司的觀察期、免責(zé)期，在合同規(guī)定的這段時間期間，若是被保人發(fā)生了約定的保險事故，保險公司有權(quán)拒絕理賠，除開因意外傷害導(dǎo)致出險。

也就是說，一旦度過了等待期后，才正式為被保人添加健康保險的保障。

由此可見，假設(shè)被保人在等待期內(nèi)出險，不一定能順利獲得賠付。

3、理賠條件

一款健康保險是否賠付保險金最重要的依據(jù)之一是保險事故是否滿足理賠條件。

篇幅比較短，學(xué)姐以比較典型的健康保險——重疾險為例展開話題。

現(xiàn)在還是有部分小伙伴認為重疾險對于所保障的重疾都是確診即賠的，只要得到保險公司認可的醫(yī)療機構(gòu)確診了合同保障的重疾，就可以立刻申請理賠。

其實這樣想是不對的，重疾險的重疾理賠條件具體可以分為確診即理賠、采取特定治療手段后理賠和達到特定狀態(tài)后理賠三種，再者確診即理賠的重疾較少，符合后面兩種理賠條件的重疾占大多數(shù)。

比如凡爾賽plus重疾險中嚴重腦中風(fēng)后遺癥的理賠條件，在疾病確診累計180天后，仍然遺留至少一種障礙才能申請理賠：

在疾病未達到理賠規(guī)定的情況下，保險公司顯然是有權(quán)不通過理賠申請的。

因而，要是大家遇到了罹患約定的重疾卻拿不到保險金的情況，可以瀏覽一下合同對于該重疾的理賠條件是怎么規(guī)定的。

4、免責(zé)條款

簡單來說，免責(zé)條款可以這么說就是保險公司免于承擔(dān)保險責(zé)任的情況。

如果被保人發(fā)生的保險事故觸及了免責(zé)條款，那么保險公司就有理由不進行賠付。

這樣一來，免責(zé)條款跟被保人實際能享受到的保障緊緊地聯(lián)系在一起，大家在入手健康保險時一定要閱讀清楚，基本上，規(guī)定的免責(zé)條款越少，那么保障范圍越廣，不賠的幾率會小一些。

二、學(xué)姐總結(jié)

整體分析下來，倘若在投保健康保險時沒有如實回答健康告知，萬一屬于等待期內(nèi)不幸因非意外傷害遭受保險事故的情況，或者保險事故無法滿足理賠條件，亦或是對于免責(zé)條款，出險情形有觸及，保險公司都很可能都不承擔(dān)理賠責(zé)任，因此無法享受賠付，建議大家先看看有沒有出現(xiàn)這幾個問題。

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