現(xiàn)在，愈發(fā)多的人增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)意識，開始進(jìn)行健康保險(xiǎn)選購。

與此同時(shí)，有一些小伙伴由于缺乏專業(yè)保險(xiǎn)知識，總是對健康保險(xiǎn)“這也不賠，那也不賠”產(chǎn)生顧慮，一直都不敢入手。

其實(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠健康保險(xiǎn)一般是因?yàn)闆]做好健康告知、在等待期內(nèi)因非意外傷害出險(xiǎn)、不符合理賠條件、觸及免責(zé)條款等，大家重點(diǎn)注意這幾個(gè)方面，往往就不會出現(xiàn)太大的理賠糾紛。

隨即，學(xué)姐就進(jìn)一步說明。

一、保險(xiǎn)公司拒賠健康保險(xiǎn)一般是什么原因？

1、健康告知

在入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)的時(shí)候，普遍來說被保人需要回答健康告知。

健康告知涉及的內(nèi)容基本上包括過往病史、歷史理賠情況等等，保險(xiǎn)公司會結(jié)合這些信息做一次風(fēng)險(xiǎn)評估，決定是否承保、如何承保。

部分消費(fèi)者因?yàn)閾?dān)心如實(shí)告知自己的某些情況后保險(xiǎn)公司會拒保，因此會選擇隱瞞。

殊不知，即使因此得以順利投保，要是后續(xù)出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也是有正當(dāng)理由不承擔(dān)賠付責(zé)任。

所以學(xué)姐建議大家在回答健康告知的時(shí)候，貫徹“如實(shí)告知、不問不答”的原則。

如實(shí)告知可以理解為健康告知里詢問到的都要按照已知事實(shí)回答，就不問不答而言，實(shí)質(zhì)上就是健康告知沒有問到的可以不主動(dòng)說。

2、等待期

大部分健康保險(xiǎn)產(chǎn)品都有等待期，比如重疾險(xiǎn)一般設(shè)置90天或180天的等待期，一般情況下百萬醫(yī)療險(xiǎn)的疾病住院等待期為30天。

等待期便是保險(xiǎn)公司的觀察期、免責(zé)期，不超過合同規(guī)定的這段時(shí)間，要是被保人發(fā)生了約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)不提供賠償，拋開因意外傷害導(dǎo)致出險(xiǎn)。

這意味著，如果度過了等待期后，被保人才正式開始獲得健康保險(xiǎn)的保障。

因此，假如被保人在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，此時(shí)不一定能順利理賠。

3、理賠條件

一款健康保險(xiǎn)是否賠付保險(xiǎn)金最重要的依據(jù)之一是保險(xiǎn)事故是否符合理賠要求。

篇幅不長，學(xué)姐以比較典型的健康保險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)為例進(jìn)行講解。

現(xiàn)在還是有不少小伙伴覺得重疾險(xiǎn)對于所保障的重疾都是確診即賠的，只要經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診了合同保障的重疾，這時(shí)候就可以立刻申請理賠。

事實(shí)上不是這樣的，重疾險(xiǎn)的重疾理賠條件大概可以分為確診即理賠、采取特定治療手段后理賠和達(dá)到特定狀態(tài)后理賠三種，再者確診即理賠的重疾較少，大多數(shù)重疾其實(shí)屬于后面兩種理賠條件。

類似于凡爾賽plus重疾險(xiǎn)中嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥的理賠條件，在疾病確診足足180天后，仍然遺留至少一種障礙才能按照合同申請理賠：

在疾病未符合理賠要求的情況下，保險(xiǎn)公司顯然是有權(quán)不承擔(dān)賠付責(zé)任的。

因此，一旦大家遇到了罹患約定的重疾卻拿不到保險(xiǎn)金的情況，可以看一下合同對于該重疾的理賠條件是怎么規(guī)定的。

4、免責(zé)條款

簡單來說，免責(zé)條款的含義是保險(xiǎn)公司免于承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況。

假如被保人遭遇的保險(xiǎn)事故觸及了免責(zé)條款，那么保險(xiǎn)公司就有理由不對此負(fù)責(zé)。

所以，免責(zé)條款跟被保人實(shí)際能享受到的保障緊密相連，大家在選購健康保險(xiǎn)的時(shí)候一定要了解清楚，大部分情況下，涵蓋的免責(zé)條款越少，對應(yīng)的保障范圍越廣，不賠的概率更小。

二、學(xué)姐總結(jié)

綜合分析，要是在投保健康保險(xiǎn)時(shí)沒有如實(shí)回答健康告知，或者在等待期內(nèi)不幸因非意外傷害遭受保險(xiǎn)事故，或者保險(xiǎn)事故與理賠條件不符，抑或是出險(xiǎn)情形觸及免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司都很可能都不進(jìn)行賠付，因此真的是會被拒賠的，大家可以先看看有沒有出現(xiàn)這幾個(gè)問題。

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