在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)還處在起步期的時(shí)候，很多有保險(xiǎn)意識(shí)的人，都習(xí)慣于買(mǎi)香港保險(xiǎn)，覺(jué)得香港保險(xiǎn)更加可靠。

然而通過(guò)幾十年的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)如今發(fā)展的已較完備了，那這時(shí)我們還需要到香港買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么差異？?jī)烧哂钟惺裁磧?yōu)劣勢(shì)呢？

學(xué)姐下面就來(lái)逐一進(jìn)行解答。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買(mǎi)的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般保險(xiǎn)的定價(jià)，多少都會(huì)參考人均壽命。

例如香港保險(xiǎn)，在依照人均壽命的時(shí)候，男性參考80歲左右，女性86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)參照的男性壽命為75歲左右，而女性則是77歲上下。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為舉例對(duì)象，上述情況導(dǎo)致香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)比較高。

2、保障責(zé)任不同

用重疾險(xiǎn)來(lái)舉例分析，大陸的重疾險(xiǎn)的保障包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是遵循銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

不同的是在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有作出相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司均有權(quán)對(duì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類(lèi)、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)計(jì)。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于我國(guó)的特別行政區(qū)，《特別行政區(qū)基本法》管控保險(xiǎn)，而大陸保險(xiǎn)則是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者在內(nèi)容上還是有很大不同的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

很多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)跟著上漲，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才能分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度和大陸一比較沒(méi)有那么嚴(yán)格，與大陸保險(xiǎn)對(duì)比起來(lái)看，香港保險(xiǎn)具備更加合理的定價(jià)權(quán)，同時(shí)香港某些地方的醫(yī)療條件相較于大陸而言要好很多，在醫(yī)療方面有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

然而隨著大陸保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)地發(fā)展，有特別多性?xún)r(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，對(duì)比來(lái)說(shuō)會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。

3.購(gòu)買(mǎi)流程繁瑣

要買(mǎi)香港保險(xiǎn)，需要自己去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，而特地往返香港中途還得需要路費(fèi)和住宿費(fèi)，這都是成本。而且在購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)時(shí)，還要考慮匯率問(wèn)題，倘若入手了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以在線上渠道或線下渠道入手，消費(fèi)者可以按照自己的需求開(kāi)銷(xiāo)選擇。

4.健康告知是無(wú)限告知

就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港重疾險(xiǎn)采取的是無(wú)限告知，其實(shí)就是在投的過(guò)程中，需要將被保人的身體健康狀況如實(shí)地進(jìn)行說(shuō)明，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒(méi)有的，也應(yīng)該誠(chéng)實(shí)地說(shuō)明，否則后期出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)采納的是有限告知，實(shí)際上就是產(chǎn)品的健康告知詢(xún)問(wèn)什么，被保人就回答什么，沒(méi)有詢(xún)問(wèn)的就用不著回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的同類(lèi)型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

通過(guò)上述分析，大家肯定對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有深入的了解，各有特色，大家不妨按照自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該買(mǎi)那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬(wàn)不要買(mǎi)錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢(qián)。

如同剛出生的寶寶，可以看看重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任重的成年人將上述險(xiǎn)種買(mǎi)完以后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家買(mǎi)保險(xiǎn)要遵守“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻圍繞著我們的，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

若是只考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)選購(gòu)任何保障型保險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸遭遇意外/疾病，很可能買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)不但發(fā)揮不了作用，且理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)還要繼續(xù)繳納，這對(duì)被保人來(lái)說(shuō)無(wú)疑雙重打擊。這才說(shuō)優(yōu)先選擇保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢(qián)：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買(mǎi)

如若是大陸的朋友要購(gòu)置香港保險(xiǎn)，是必須要去香港才能辦理的，這樣既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力?，F(xiàn)實(shí)生活中也挺難的，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在處于疫情嚴(yán)重的階段，出行也不是很方便。

通過(guò)對(duì)照發(fā)現(xiàn)，在大陸投保挺方便的，可以從線上和線下渠道配置保險(xiǎn)，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不必過(guò)于擔(dān)心。

投保人可以了解自身需求，選擇線上或線下投保，跟線下投保做比較，線上投保相比線下投保不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)更加友好。

基本上線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道有：實(shí)體門(mén)店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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