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怎么分辨香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)?該如何配置保險(xiǎn)?深度解讀!

提問: 十年夢回 分類:香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么區(qū)別優(yōu)劣勢是什么

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-權(quán)穎

在國內(nèi)保險(xiǎn)市場剛剛起步時(shí),眾多保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的人,都更青睞買香港保險(xiǎn),覺得香港保險(xiǎn)更值得信賴一些。

可是經(jīng)過幾十年的進(jìn)步,國內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了,那么現(xiàn)在我們還有必要到香港買保險(xiǎn)嗎?香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方?兩者又有哪些優(yōu)勢和劣勢呢?

學(xué)姐下面就來逐一進(jìn)行解答。

分析之前,對香港保險(xiǎn)感興趣的朋友,可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn):

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)一般會(huì)參考人均壽命來進(jìn)行定價(jià)。

就像是香港保險(xiǎn),在比較人均壽命時(shí),男性一般為80歲左右,女性一般是86歲左右,而大陸的保險(xiǎn)通常參照的男性壽命的平均年齡為75歲左右,而女性則是在77歲左右浮動(dòng)。

把壽險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作例子,正因上述情況所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)更高一些。

2、保障責(zé)任不同

以重疾險(xiǎn)為例,大陸的重疾險(xiǎn)一般提供的都是28種必保的重大疾病和3種輕癥保障,這是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求的。

然而在香港保險(xiǎn)中,并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定,重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都是由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定的。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港是我國的特別行政區(qū),其保險(xiǎn)是由《特別行政區(qū)基本法》管控,而大陸保險(xiǎn)需《中華人民共和國保險(xiǎn)法》進(jìn)行管控,兩者的內(nèi)容是存在差異的。

除了上述幾點(diǎn),香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方,想深入了解的朋友,可以看下面的文章:

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

眾多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益,此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連,分紅增加,保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加,然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品,才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度與大陸比較起來看要寬松一些,相對于大陸保險(xiǎn)來說,香港保險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)更加自由,再者香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一對比要優(yōu)質(zhì)很多,在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢。

然而在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境下,有特別多性價(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等,對比來說會(huì)更具優(yōu)勢。

3.購買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn),很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買,需要本人親自到場,而特地往返香港中途還得需要路費(fèi)和住宿費(fèi),這都是成本。而且投保香港保險(xiǎn),需要考慮費(fèi)率的問題,假如買了香港的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),(港幣和美元匯率掛鉤),要是人民幣持續(xù)升值,港幣毋庸置疑也會(huì)貶值。

而在大陸配置保險(xiǎn),通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都是可以的,消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無限告知

比方說重疾險(xiǎn),香港重疾險(xiǎn)奉行的是無限告知,就是在投保時(shí),需要將被保人的身體健康狀況全部說明,就算是產(chǎn)品的健康告知不要求回答的,也應(yīng)該如實(shí)告知,否則后面出險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司有很高的概率會(huì)拒絕賠付。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)行的是有限告知,換句話說就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么,被保人就如實(shí)告知什么,沒有問到的則不需要回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢分析,如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn),或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn),可以看下面的文章:

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析,大家必然對香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有了具體的了解,各有亮點(diǎn),大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是大伙在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候,優(yōu)先配置那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,一定不要配置錯(cuò)了,不然說不定就花了冤枉錢。

比如說剛出生的寶寶,可以考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險(xiǎn)以后,再購買一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家打算買保險(xiǎn)的時(shí)候要遵循“先保障,后理財(cái)”的原則,畢竟我們身邊無時(shí)無刻不存在著風(fēng)險(xiǎn),萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),將會(huì)給家庭帶來重創(chuàng)。

倘若只配置了理財(cái)型保險(xiǎn),沒購買任何保障型保險(xiǎn),假如哪天遭遇意外/疾病風(fēng)險(xiǎn),很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)對我們一點(diǎn)幫助都沒有,且還要和之前一樣繼續(xù)繳納保費(fèi),可以說是屋漏又逢連夜雨。由此可見優(yōu)先買入保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略,注意這幾點(diǎn)不踩坑,不花冤枉錢:

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

要是大陸的朋友要入手香港保險(xiǎn),是必須要本人親自去香港辦理得,耗時(shí)耗力?,F(xiàn)實(shí)生活中并不容易,還得辦港澳通行證等手續(xù),而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的,想外出也比較麻煩。

相對來說,在大陸買保險(xiǎn)更加方便一些,買保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道,而且可以不太用考慮服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

投保人可以結(jié)合自己的情況,選擇線上投?;蚓€下投保,和線下投保對比來看,線上投保比線下投保簡單,不需要去網(wǎng)點(diǎn)就能投保,相對來說更加便捷。

一般來說線上渠道有:保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城,或者其他第三方渠道等。

線下渠道一般為:實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢和不足,如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜,可以參考下面的文章:

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