在國內(nèi)保險(xiǎn)市場剛剛起步時(shí)，眾多保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的人，都更青睞買香港保險(xiǎn)，覺得香港保險(xiǎn)更值得信賴一些。

可是經(jīng)過幾十年的進(jìn)步，國內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么現(xiàn)在我們還有必要到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方？兩者又有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)呢？

學(xué)姐下面就來逐一進(jìn)行解答。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)一般會(huì)參考人均壽命來進(jìn)行定價(jià)。

就像是香港保險(xiǎn)，在比較人均壽命時(shí)，男性一般為80歲左右，女性一般是86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)通常參照的男性壽命的平均年齡為75歲左右，而女性則是在77歲左右浮動(dòng)。

把壽險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作例子，正因上述情況所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)更高一些。

2、保障責(zé)任不同

以重疾險(xiǎn)為例，大陸的重疾險(xiǎn)一般提供的都是28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一要求的。

然而在香港保險(xiǎn)中，并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等都是由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定的。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港是我國的特別行政區(qū)，其保險(xiǎn)是由《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)需《中華人民共和國保險(xiǎn)法》進(jìn)行管控，兩者的內(nèi)容是存在差異的。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

眾多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，此外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅密切相連，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)隨之增加，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度與大陸比較起來看要寬松一些，相對(duì)于大陸保險(xiǎn)來說，香港保險(xiǎn)的定價(jià)權(quán)更加自由，再者香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一對(duì)比要優(yōu)質(zhì)很多，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢(shì)。

然而在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境下，有特別多性價(jià)比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，對(duì)比來說會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。

3.購買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買，需要本人親自到場，而特地往返香港中途還得需要路費(fèi)和住宿費(fèi)，這都是成本。而且投保香港保險(xiǎn)，需要考慮費(fèi)率的問題，假如買了香港的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，（港幣和美元匯率掛鉤），要是人民幣持續(xù)升值，港幣毋庸置疑也會(huì)貶值。

而在大陸配置保險(xiǎn)，通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都是可以的，消費(fèi)者可以憑喜好任意選擇就好。

4.健康告知是無限告知

比方說重疾險(xiǎn)，香港重疾險(xiǎn)奉行的是無限告知，就是在投保時(shí)，需要將被保人的身體健康狀況全部說明，就算是產(chǎn)品的健康告知不要求回答的，也應(yīng)該如實(shí)告知，否則后面出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很高的概率會(huì)拒絕賠付。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)行的是有限告知，換句話說就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就如實(shí)告知什么，沒有問到的則不需要回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，大家必然對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有了具體的了解，各有亮點(diǎn)，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是大伙在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，優(yōu)先配置那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定不要配置錯(cuò)了，不然說不定就花了冤枉錢。

比如說剛出生的寶寶，可以考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險(xiǎn)以后，再購買一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家打算買保險(xiǎn)的時(shí)候要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊無時(shí)無刻不存在著風(fēng)險(xiǎn)，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給家庭帶來重創(chuàng)。

倘若只配置了理財(cái)型保險(xiǎn)，沒購買任何保障型保險(xiǎn)，假如哪天遭遇意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)對(duì)我們一點(diǎn)幫助都沒有，且還要和之前一樣繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以說是屋漏又逢連夜雨。由此可見優(yōu)先買入保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

要是大陸的朋友要入手香港保險(xiǎn)，是必須要本人親自去香港辦理得，耗時(shí)耗力?，F(xiàn)實(shí)生活中并不容易，還得辦港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情挺嚴(yán)重的，想外出也比較麻煩。

相對(duì)來說，在大陸買保險(xiǎn)更加方便一些，買保險(xiǎn)分為線上和線下兩種渠道，而且可以不太用考慮服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

投保人可以結(jié)合自己的情況，選擇線上投?；蚓€下投保，和線下投保對(duì)比來看，線上投保比線下投保簡單，不需要去網(wǎng)點(diǎn)就能投保，相對(duì)來說更加便捷。

一般來說線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道一般為：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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