相信大家都了解年金險，特別是一些有理財意向的朋友肯定熟悉年金險這個險種。

和大部分的理財形式一比較，年金險的經(jīng)濟風(fēng)險不高，收益更加平穩(wěn)，可以說是一種理財?shù)暮们馈?/p>

最近學(xué)姐在后臺朋友們的咨詢中又發(fā)現(xiàn)了一款年金險產(chǎn)品，便是今天要測評的恒大創(chuàng)富金生年金保險。

接下來學(xué)姐就帶大家一起來看看這款年金險保障如何，有沒有什么投保注意事項。在此之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險有一個更加全面的了解：

一．創(chuàng)富金生年金保險保障情況大公開！

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險支持年金、身故保險金和投保人豁免。

晃眼一看，“投保人豁免”這一項很有亮點，畢竟我們并不經(jīng)常在年金險產(chǎn)品中看到這項保障責(zé)任。

可是，我們再仔細(xì)一看就不難發(fā)現(xiàn)，不少優(yōu)質(zhì)年金險都提供的全殘保障，恒大創(chuàng)富金生年金保險是缺乏的。

并且要引起重視的是，投保人意外身故/全殘豁免這項保障也是有規(guī)則的。不止是被保人和投保人不為同一人，被保人意外身故/全殘時還要達(dá)到一定的前提條件才能夠觸發(fā)豁免。

首先投保人意外身故/全殘發(fā)生的時候需要在合同交費期間屆滿前。不難理解，假如說保費已經(jīng)繳納齊全，已經(jīng)繳納的保費不會退還，豁免就沒有什么必要了。

其二就是投保人在發(fā)生意外身故/全殘時未滿60周歲。也就是說這項保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障責(zé)任的特色不少，但總歸還是很普通的。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險為被保人提供了保單貸款這一項權(quán)益。倘若在合同保險期間內(nèi)且合同有效，若是合同具有現(xiàn)金價值，這樣的話消費者有機會向保險公司申請保單貸款。

但保單貸款金額必須低于合同當(dāng)時所具有現(xiàn)金價值的80%，而且每一期貸款的最長時間是在6個月以內(nèi)。

如果大家在投保后有資金周轉(zhuǎn)的需要，又滿足要求的，可以申請保單貸款，以解一時的燃眉之急。不過，銀行貸款畢竟是有利率的，所以大家要先對自己的償債能力進(jìn)行衡量，謹(jǐn)慎小心的使用這項權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說恒大創(chuàng)富金生年金保險投保條件相對來說比較友好，主要在兩個方面體現(xiàn)，其一是投保年齡范圍，其二是繳費期限規(guī)定。

再看看投保年齡這一方面，但凡是出生滿30天-70周歲的人群，實際上都有機會作為被保人。這個年齡范圍還是很寬廣的，能夠覆蓋到大部分人的投保需求。

在繳費期限這一方面，恒大創(chuàng)富金生年金保險設(shè)置了好幾種，具體有躉交和年交，年交能夠進(jìn)行選擇的期限有3/5/10/15/20年交。

因為這款年金險有投保人豁免保障這一項權(quán)益，所以如果選擇長一些的繳費期限，很有可能觸發(fā)豁免。但也有一點值得注意——投保人豁免的條件，再三考慮之后再選擇最合適的繳費期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里，想再詳細(xì)了解的朋友可以移步這篇測評文章：

二．投保創(chuàng)富金生年金保險要注意什么？

1.免責(zé)條款數(shù)量多

很多年金險只有3條或者5條免責(zé)條款，但恒大創(chuàng)富金生年金保險特別針對身故保險金和投保人意外身故/全殘豁免保險費這兩項保障責(zé)任，一個設(shè)置了七條，另一個設(shè)置了六條免責(zé)條款，數(shù)量比較多。

免責(zé)條款是說如果發(fā)生了合同中載明的情況，保險公司可以不履行相應(yīng)的保障義務(wù)。所以大家在投保時一定要把免責(zé)條款了解透徹。

大家應(yīng)該已經(jīng)意識到了，在其他條件都一樣的情況下，那自然是免責(zé)條款越少的保險產(chǎn)品越有可能實現(xiàn)理賠~

2.收益情況

不止是保障情況，年金險畢竟是用來理財?shù)?，所以也需要注意收益情況。

按照學(xué)姐的了解，在恒大創(chuàng)富金生年金保險這款產(chǎn)品中，當(dāng)?shù)竭_(dá)約定的年金領(lǐng)取時間，那么年金進(jìn)入保險賬戶，將依照3.5%的利率進(jìn)行累積生息。

也就表示著，而今從合同的第五個保單周年日0時起，假如說被保險人在每個保單周年日的0時還生存，保險公司將依據(jù)合同的基本保險金額來給付年金。這個年金如果不領(lǐng)取、儲存在保險公司的保險賬戶，就會按照一定的利率進(jìn)行累積生息，而今公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

但是要謹(jǐn)慎的是，這個累積生息的利息不是固定不變的，只不過實際的利息會受到保險公司投資收益的影響。

測評下來，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障比較平淡無奇，好在投保條件非常友好，只是免責(zé)條款數(shù)量多這一點大家也不能夠忽視。倘若大家有年金險的投保需求，學(xué)姐倡議大家再對比一下市面上其他年金險產(chǎn)品，根據(jù)自己的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以收藏一下：

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