想必大家對年金險都比較了解，特別是一些有理財打算的朋友肯定多多少少接觸過年金險這個險種。

與大部分的理財形式比較起來看，年金險的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險不突出，收益幅度比較小，可以稱為一種理財?shù)暮檬侄巍?/p>

這段時間學(xué)姐通過后臺朋友們的咨詢中又發(fā)現(xiàn)了一款年金險產(chǎn)品，便是今天要測評的恒大創(chuàng)富金生年金保險。

接下來學(xué)姐就帶大家一起來看看這款年金險保障如何，有沒有什么投保注意事項。在此之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險有一個更加全面的了解：

一．創(chuàng)富金生年金保險保障情況大公開！

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.保障內(nèi)容中規(guī)中矩

恒大創(chuàng)富金生年金保險涵蓋了年金、身故保險金和投保人豁免。

不經(jīng)意看，“投保人豁免”這一項很優(yōu)秀，畢竟年金險產(chǎn)品中很少具備這項保障責(zé)任。

然而，我們再仔細(xì)一看就能夠看出，大量的優(yōu)質(zhì)年金險都具備的全殘保障，恒大創(chuàng)富金生年金保險并沒有設(shè)置。

另外要注意的是，投保人意外身故/全殘豁免這項保障也是有門檻的。除了被保人和投保人不為同一人外，被保人意外身故/全殘時還要達(dá)到一定的前提條件才能夠觸發(fā)豁免。

首先就是投保人意外身故/全殘要發(fā)生在合同交費(fèi)期間屆滿前。也就意味著，假設(shè)已經(jīng)將保費(fèi)繳完，豁免沒有什么必要，因已經(jīng)繳納的保費(fèi)也不會退還。

其二投保人萬一發(fā)生意外身故/全殘時未滿60周歲。即這項保障責(zé)任有年齡條件。

雖然恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障責(zé)任是比較有特色的，但總歸還是很普通的。

2.可享保單貸款權(quán)益

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障內(nèi)容里面包括了保單貸款權(quán)益。假如在合同保險期間內(nèi)且合同有效，倘若合同具有現(xiàn)金價值，那樣的話消費(fèi)者有機(jī)會向保險公司申請保單貸款。

但保單貸款金額不能夠超過合同當(dāng)時所具有現(xiàn)金價值的80%，尚且每一期貸款的最長期限為6個月。

大家在投保后假設(shè)需要資金周轉(zhuǎn)，又與條件相符合，可以用保單貸款，以解一時的燃眉之急。不過，貸款畢竟是存在利率的，所以我們要先衡量自己的償債能力，謹(jǐn)慎選擇使用這項權(quán)益。

3.投保條件友好

學(xué)姐說有關(guān)于恒大創(chuàng)富金生年金保險投保條件友好，其實(shí)主要體現(xiàn)在兩個方面，其一是投保年齡方面，其二是繳費(fèi)期限情況。

而在投保年齡這個方面，若屬于出生滿30天-70周歲的人群，實(shí)際上都有機(jī)會作為被保人。這個年齡范圍可謂是非常廣了，能夠覆蓋到大部分人的投保需求。

在繳費(fèi)的期限上，恒大創(chuàng)富金生年金保險設(shè)置了好幾種，涵蓋了躉交和年交，年交有3/5/10/15/20年交這些期限可選。

由于這款年金險有投保人豁免保障，所以如果選擇長一些的繳費(fèi)期限，觸發(fā)豁免的比較有可能的。但也有一點(diǎn)值得注意——投保人豁免的條件，斟酌之后再選擇最符合條件的繳費(fèi)期限。

恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障情況學(xué)姐就先介紹到這里，想再詳細(xì)了解的朋友可以移步這篇測評文章：

二．投保創(chuàng)富金生年金保險要注意什么？

1.免責(zé)條款數(shù)量多

很多年金險一般都只設(shè)置了3條或者5條免責(zé)條款，但恒大創(chuàng)富金生年金保險立足身故保險金和投保人意外身故/全殘豁免保險費(fèi)這兩項保障責(zé)任，它們分別設(shè)置七條和六條免責(zé)條款，數(shù)量可不少。

免責(zé)條款是說如果發(fā)生了合同中載明的情況，保險公司可以拒絕承擔(dān)相應(yīng)的保障責(zé)任。因此，各位在投保時一定要看清楚免責(zé)條款。

聰明的朋友已經(jīng)了然，要是其他條件都一樣，那免責(zé)條款越少的保險產(chǎn)品肯定越容易實(shí)現(xiàn)理賠~

2.收益情況

不止是保障情況，年金險的作用畢竟是理財?shù)?，所以也很有必要關(guān)注收益情況。

按照學(xué)姐的了解，目前在恒大創(chuàng)富金生年金保險這款產(chǎn)品中，假若到達(dá)約定的年金領(lǐng)取時間，到那時年金進(jìn)入保險賬戶，將依據(jù)3.5%的利率進(jìn)行累積生息。

換句話來說，現(xiàn)在從合同的第五個保單周年日0時起，假設(shè)被保險人在每個保單周年日的0時依舊在世，保險公司將依據(jù)合同的基本保險金額來給付年金。這個年金要是不領(lǐng)取、儲存在保險公司的保險賬戶，就會遵循一定的利率進(jìn)行累積生息，而目前公布的賬戶累積生息利率為3.5%。

但是要謹(jǐn)慎的是，這個累積生息的利息是不穩(wěn)定的，只不過實(shí)際的利息會受到保險公司投資收益的影響。

測評下來，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)恒大創(chuàng)富金生年金保險的保障比較平淡無奇，好在投保條件相當(dāng)友好，然而免責(zé)條款數(shù)量多這一點(diǎn)大家也不能夠忽視。要是大家有年金險的投保需求，學(xué)姐建議大家再比較一下市面上其他年金險產(chǎn)品，遵循自己的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來選擇最合適的一款。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以收藏一下：

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