”學姐，現(xiàn)在社會保險我已經(jīng)有了，購買其他的商業(yè)保險有這個必要嗎？“

“學姐，購買商業(yè)保險我已經(jīng)花了很多錢，現(xiàn)在再買社保還要花錢，我不想花錢了。”

......

學姐是這樣認為的，若是你每年能賺百萬的年薪就可以，不然的話別光指望舍棄社?；蛘呤巧虡I(yè)保險來代替社保。

這么說是有原因的，原因很簡單因為社保的一些作用，商業(yè)保險是不具備的；社保也有一些不足的地方，還需要商業(yè)保險來彌補。

現(xiàn)在有機會學姐可以跟大伙分析一下這里面的原因，社保為什么不能用商保替代，為何又需要商保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

房子和車子都要購買才能算是在大城市里落地生根了。

在很多一二線城市里，如果想要買房買車，都是需要連續(xù)繳納社保達到一定年限的。

如果你有上面所說的需求，但是中途斷繳或者沒繳過的話，那可以說是“殺敵一千，自損八百”。

你是否還想讓自己的小孩在這里上學？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保深深的吸引我們的地方是因為只要我們在退休前繳納時間滿25年，那么醫(yī)保的終身保障就屬于我們。

市場上很多額度高的保險，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險），關于重疾保障力度方面也比較強，我們的年齡和身體狀況與這兩個險種息息相關。

年輕的時候都好說，可但凡年齡上了50這一分水嶺，面臨的就是保費高昂，保額降低（一般就二三十萬左右）的局面，而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機會。

等我們成為了老年人，醫(yī)療險重疾險不給參保了，在那時就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保是國家提供的最好的東西之一。

它不僅可以帶病投保、無條件續(xù)保而且還沒有等待期

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險的等待期分別可達30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要進行健康告知，符合要求是參保的必要條件。

重新評估健康風險是在參保后想要續(xù)保的第一步。簡言之，這是難上加難的事。

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；生病之后也可投保；續(xù)保不受任何限制，但凡你交錢了，相應的保障就能夠得以實現(xiàn)，甭管身體情況怎么樣。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

在很多商保投保時規(guī)定：如果投保人有社會保障，那么他的保費可以便宜很多。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

生育險是針對生小孩的家庭，假如沒有這個打算，生育險對你而言是沒有必要的。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，還可以為女性提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。關鍵的一點是，如果是上班的人，自己都不用繳納保費，相當于是，一分錢也不用自己掏?。?/p>

免費提供工傷保障

對上班族來說，我們可以享受工傷險為我們帶來的，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

工傷險之所以會無法替代，不是在于工傷險做的保障比商業(yè)意外險更全面，理由是，它不要我們花錢！?。?/p>

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社?？芍^是功不可沒，也都屬于商保最多只進行增添卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

雖說養(yǎng)老險的性價比跟回報率是十分的高，但必須要在你退休前繳納滿15年才可以。

假如您身故，或未交滿15年，我們也就停止了對您的服務，會把您養(yǎng)老金連本帶利取出。利息一般為年化8%。

我們會溫馨的提示您。如若有特殊情況，比如身故導致的無人歸還的債務責任以及家庭生活的經(jīng)濟負擔的。這些問題所給我們都會帶來不便，所以這相當?shù)牟粍澦?，靠著那點老金的本金與利息根本就是杯水車薪。

而壽險的作用，就是當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里會有可以支撐家庭照常運轉3~5年的費用，并且還有一項就是幫您一次性還清債務。

如若您家里的經(jīng)濟支柱，到下也會讓您的家庭經(jīng)濟情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

在這里我可以告訴你醫(yī)療險的幾個缺陷，就是三目錄起付線，封頂線以及報銷比例的限制。那么說：

? 在住院了的情況下，花費太多錢是不能報銷的；

? 花費是在起付線跟封頂線之間的話，是可以按照比例進行報銷的，

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內，費用才能報銷；

? 不報銷不在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)的；會限制異地就醫(yī)的報銷額度。

有這么一趟限制，一趟合理醫(yī)療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設備和藥物）的大病基本上只能報銷60%~70%。

萬一遇到了大疾病，動輒花費幾十上百萬，亦或是遇到一些可能需要用到特效藥、特殊醫(yī)療設備的情況，報銷費用的比例會更加低。

在重癥中癥面前，醫(yī)保的保障力度完全不夠。

如果說百萬醫(yī)療險有什么缺點那就是續(xù)保苦難，老了之后參保條件嚴格，它的好處是很多的，其中包含著報銷范圍全面，保費低，而且報銷額度高等等。

因此我們在醫(yī)保的基礎上，才更需要添置百萬醫(yī)療險來加強對抗疾病的風險。

此外，醫(yī)保屬于報銷制，它只能報銷因疾病本身產(chǎn)生的費用支出。

進入醫(yī)院進行治療，我們是不能去上班的，因此單位也不會給我們發(fā)工資，本來治病花了不少錢，后期的調理還有我們平時的日常開銷也挺大的，這些費用都不能報銷，醫(yī)保只能報銷因疾病產(chǎn)生的費用。

而重疾險屬于給付制，確診即賠。可以一次性把我們治療費、工作期間的經(jīng)濟損失、治病后的療養(yǎng)費等全部解決。

如果我們或我們的家人得了重疾、中癥，有了重疾險，花再多錢也不會擔心，讓我們安心治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險工傷險，因工受傷才能賠償?shù)碾U。

要是我們并不是因為工作受傷的呢？不是因為工作導致傷殘，是其他的一些意外的話呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

如果真的到了這種境地，先不去考慮工傷險會不會賠的問題，就算賠得了，在我們身故所帶來的債務責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任無人承擔的問題面前，工傷險的那點賠付說實話沒有什么實際用處。

而所謂意外險，就是在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致被保險人身故、殘疾或發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，能付給被保人一筆相應的保險金。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外險能陪，同時，意外險也能賠付工傷險無法賠付的意外。

所以我們不光要工傷險，還得選購意外險，來以防萬一。

生育險保障不全面

生育險保障不到的地方，可以拿母嬰險頂上。劃重點：這里說的是“可以”，不是“需要”。也就是買不買母嬰險都是你自己決定的。

生育險會將我們生育過程中產(chǎn)生各項費用一并報銷，還保障了生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

不過，要是胎兒出生后意外身故，或是先天性疾病患者的話，是不在生育險保障范圍內的。

而母嬰險的好處，就是可以有效地降低胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風險。

不過！因為現(xiàn)在醫(yī)療技術也是與時俱進了，孕婦在生小孩之前進行各種檢查也是必不可少的，甚至婚前檢查還會做遺傳風險檢測。

出于這些原因新生兒患有先天性疾病或出生后身故的可能性極小。擔心有風險的，可以自行選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學姐認為除了經(jīng)濟條件外，還有看是否有需求。

經(jīng)濟條件是配置保險重要參考依據(jù)，怎樣的收入水平就配置怎樣的保險。

配置保險需要看是否有需求，而身份的不同也導致需求的不同。

配置壽險是需要有經(jīng)濟能力的，而老人和小孩沒有，所以不需要配置。如果要給老人配置重疾險醫(yī)療險，是很不劃算的，畢竟老人身體較弱，結論就是不配置最好。

買保險跟買房子一樣，社保是毛坯房的話，那么商保就是做裝修。

買了毛坯房，它才可以為我們提供最基本的生活環(huán)境。什么樣的裝修才是我們需要的，簡裝房、精裝房。還是豪華房，那就要看個人需求了。

讓一個貧困戶裝修豪華房是癡人說夢：）

由此看來：不能根據(jù)實際需求來配置保險的行為，就是在耍流氓。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學姐簡單地和大家來進行分析：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額是壽險保額的最低門檻。

因為只要我們因為任何原因身故，導致家庭失去經(jīng)濟收入的話，

能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮是我們的保證。

意外險

意外險的保費較低（短期的只要一個月幾十塊），我會推薦盡量購買到100萬，如果資金充足購買長期意外險是一個很好的選擇。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，況且長期的性價比其實不高。

重疾險

由于一般的重疾至少要花3~5年的時間用來治病、養(yǎng)病和痊愈。

在這期間我們沒有勞動力就證明我們還無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

重疾險保額保的很高，最低50萬，這是正確的。如果你有錢，往上加也未嘗不可。

醫(yī)療險

醫(yī)療險和意外險相似，一年的保費很便宜（只需要幾百塊），保額高達幾百萬。

一般情況下購買醫(yī)療險都是為了和醫(yī)保配合使用，而且繳納滿25年的職工醫(yī)保就能保障終身，所以醫(yī)療保險通常就買短期的。

總體來說，對于絕大多數(shù)人而言，社保一定要繳納，且要做好商保的相應配置。

畢竟社保問題關乎到我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事。

但是，就像學姐上文提到的，不想買社保商保也可以，只要你一年的收入能有百萬。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等等這些問題，說到底都是錢的事。

我想你應該知道，只要你足夠的有錢養(yǎng)活自己，社保自然就沒什么用了。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "簡述社保和商保的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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