隨著我國人口老齡化趨勢不斷加深，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做準備，就像是選擇養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺發(fā)信息詢問學姐，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險五花八門，不懂得怎么選。

那么今天，學姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）進行舉例說明，認真介紹下這款產品都有什么保障內容，值不值得我們投保？想進一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學姐為大家整理了這款產品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）支持終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這算得上是較大的投保年齡范圍。

在繳費方式這塊，這款產品可以躉交保費、追加保費以及轉入保費。其中，躉交保費是指被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產品可以通過年領的方式領取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開始領取。與囊括了多種領取方式和起領年齡的養(yǎng)老年金比起來，這款產品就不太優(yōu)秀了。

2、保障內容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內容是比較豐富的，添加了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

從首次養(yǎng)老年金領取日起計算，倘若被保人在每個養(yǎng)老年金領取日零時仍未去世，和條件相符的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領取日當日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是需要認真留意的是，只要在同一保單年度內，每個保單年度內最高累計領取的養(yǎng)老年金和部分領取金額之和不超過已交保費的20%。

若是被保人不幸失去性命或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領取的養(yǎng)老年金及部分領取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有不少地方需要注意。遵循產品條款，保險公司只是接受身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責任，在給付其中任何一項保險金之后，合同就會不再生效。

假如被保險人同時符合一項以上的高殘狀態(tài)時，保險公司僅給付一次高殘保險金。所以，大家在投保之前也要知曉這一點。

而且，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）設置了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。跟市面上最低保證利率才2%或2.5%的同類產品對照分析，這款產品在這點上是很出色的。

另外，這款產品是囊括了保單持續(xù)獎金的，分為兩種，分別是首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

在合同有效期內，一旦假如被保人至第5個保單周年日零時還沒有離開人世，和條件相符的話，按照合同生效日起5個保單年度內累計轉入保費的1%為比例賠付。

在合同有效期內，自第6個保單周年日起，假如被保人至每個保單周年日零時依然存活，和條件相符的話，被保人可以得到上一個保單年度內累計轉入保費的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學姐就先介紹到這里，想了解這款產品的更多內容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

整體來說，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）設置了終身保障，繳費方式豐富，保底利率規(guī)定為3%，并且還包含了保單貸款權益和部分領取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更突出。

不過，這款產品的養(yǎng)老年金的領取方式和起領年齡都是屬于固定的，靈活性不是很高。因而，大伙可以觀察下其他家的產品，多對比一下再根據(jù)自身保障需求擇優(yōu)投保哦。

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