隨著我國人口老齡化趨勢越來越加劇，越來越多人提早開始安排養(yǎng)老生活，例如買入養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺留言，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險實在太多，不曉得該如何選。

利用今天這個機會，學(xué)姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）來簡單舉個例子，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們選擇？想進一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖很容易知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）配備了終身保障，允許出生滿30天-70周歲的人群投保，這個投保年齡范圍還是比較寬泛的。

在繳費方式上，這款產(chǎn)品具備躉交保費、追加保費以及轉(zhuǎn)入保費的權(quán)益。其中，躉交保費的意思是被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關(guān)于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品可以通過年領(lǐng)的方式領(lǐng)取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金設(shè)置為60周歲開始領(lǐng)取。與設(shè)置了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金相比，這款產(chǎn)品就不太讓人滿意了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較多種多樣的，涵蓋了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起始線，倘若被保人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時仍未去世，符合標準的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過需要引起我們注意的是，在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)最高可以享受到的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額加起來的金額在已交保費的20%以內(nèi)。

如果被保人不幸過世或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合標準的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些需要認真關(guān)注的地方。結(jié)合產(chǎn)品條款，保險公司只經(jīng)受身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責任，其次在給付其中任何一項保險金之后，合同就會不具有效力。

如果被保險人同時符合一項以上的高殘情形時，被保人只能獲得一次高殘保險金。那么，大家在投保之前也要考慮好這一點。

而且，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）設(shè)置了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。和市面上最低保證利率不過2%或2.5%的同類產(chǎn)品做比較。這款產(chǎn)品在這點上是很讓人滿意的。

同時，這款產(chǎn)品是規(guī)定了保單持續(xù)獎金的，分為首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

在合同有效期內(nèi)，假如被保人至第5個保單周年日零時仍然生存，符合標準的話，給付合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%。

在合同有效期內(nèi)，以第6個保單周年日為起始線，假使被保人至每個保單周年日零時還沒有去世，符合標準的話，給付上一個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

總而言之，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）設(shè)置了終身保障，包含了多種繳費方式，保底利率足足有3%，同時還添加了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價值，提高了保單資金的靈活性。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是沒辦法改的，靈活性比較小。所以，家人們可以了解下其他家的產(chǎn)品，多對比一下再根據(jù)自身保障需求擇優(yōu)投保哦。

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