人保健康旗下有一款卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，除了可以提供護(hù)理保障，而且要是發(fā)生疾病身故時(shí)，也有機(jī)會(huì)拿到一筆賠償，有不少小伙伴都想要為自己或長(zhǎng)輩選擇一份。

那么這款產(chǎn)品真的這么好嗎？適不適合投保？

接下來(lái)學(xué)姐就來(lái)給大家認(rèn)真測(cè)評(píng)一下，這款產(chǎn)品適不適合我們投保！

如果想要快速查看測(cè)評(píng)結(jié)果的，可以看這篇文章：

一、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

首先，我們來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)允許滿(mǎn)28天-70周歲人群投保，投保年齡范圍是非常廣泛的。

要明白目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，投保年齡最高一般限制為60、65周歲，而卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的投保年齡上限為70周歲，是很出色的。

針對(duì)一些年齡是60、65周歲到70周歲，身體還可以的中老年人，假如無(wú)法入手其他產(chǎn)品，可以嘗試投保這款保險(xiǎn)。

包含的投保年齡越廣泛，就有越多的人群可以選擇，能夠讓更多人有機(jī)會(huì)投保。

所以卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在投保年齡方面是比較貼心的。

2. 給付比例高

再來(lái)說(shuō)說(shuō)卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的賠付方面，針對(duì)不同年齡包含了不同的給付比例。

在18-60周歲期間出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，對(duì)應(yīng)的給付比例要求為160%；在61周歲及以上有保險(xiǎn)事故出現(xiàn)，對(duì)應(yīng)的給付比例設(shè)置為120%。

通過(guò)市面上的同類(lèi)產(chǎn)品可以看出，40-60周歲對(duì)應(yīng)的給付比例一般為140%，只是卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，40-60周歲的對(duì)應(yīng)給付比例為160%，是很讓人滿(mǎn)意的。

40-60周歲這個(gè)年齡段的人群大多是一整個(gè)家庭里的收入支柱，萬(wàn)一發(fā)生疾病導(dǎo)致喪失日常生活能力，或因疾病身故，對(duì)被保人家庭來(lái)說(shuō)打擊是相當(dāng)大的。

而設(shè)置的給付比例越高，能使被保人或受益人有機(jī)會(huì)獲得更多的賠償，這時(shí)候可以幫助他們維持正常生活。

3. 提供減保權(quán)益

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)除了規(guī)定了護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金以外，還設(shè)置了保單貸款、減保權(quán)益。

學(xué)姐來(lái)詳細(xì)分析下減保權(quán)益。

減保的意思就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額降低部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

若是投保人計(jì)劃提取部分資金或急需一筆資金時(shí)，就允許向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保權(quán)益，從而申請(qǐng)到一筆資金。

這些權(quán)益是保險(xiǎn)公司額外涵蓋的，投保人不妨參照自己的需求來(lái)決定是否申請(qǐng)。

除了這些權(quán)益外，還有很多保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，建議大家投保前看看這篇文章：

二、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)這兩點(diǎn)要注意！

1. 等待期長(zhǎng)

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)提供了180天的等待期，要知道市面上的同類(lèi)產(chǎn)品，比較杰出的等待期少至90天。

相較而言，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期是非常長(zhǎng)的，比周到的產(chǎn)品多了一倍的時(shí)間。

等待期，是指合同生效起的一段時(shí)間，在這期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是有可能不理賠的。

總得來(lái)講等待期越短越好，可以使被保人更早的擁有所有保障，也可以削弱等待期內(nèi)出險(xiǎn)不理賠的情況。

于是，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在等待期這方面就不是很讓人滿(mǎn)意。

如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？還能申請(qǐng)理賠嗎？學(xué)姐對(duì)這方面整理了一篇文章，想要了解的可以看這篇文章：

2. 遞增系數(shù)一般

此外卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，首個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額和基本保險(xiǎn)金額保持一致?，F(xiàn)在從第二個(gè)保單年度起，有效保額每年以3.5%復(fù)利形式增加。

這可以說(shuō)，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額會(huì)隨著保單年度升高，倘若被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，那么有效保額就越高。

要明白目前市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品，有效保額的遞增系數(shù)普遍在3.5%左右，比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

雖然數(shù)據(jù)看上去差距不大，但是在基本保額和保單年度沒(méi)有區(qū)別的情況下，假使遞增系數(shù)越高，

相較而言，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)就中規(guī)中矩，并不算杰出。

總的來(lái)說(shuō)，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)雖然投保年齡范圍廣、給付比例高、提供減保權(quán)益，但是提供的等待期較長(zhǎng)，有效保額遞增系數(shù)不怎么給力，想要投保的小伙伴想好了再置辦！

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