人保健康提供了一款卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，不僅涵蓋了護(hù)理保障，并且如果發(fā)生疾病身故時(shí)，也有機(jī)會(huì)擁有一筆賠償，有不少小伙伴都想要為自己或長(zhǎng)輩配置一份。

那么這款產(chǎn)品真的這樣吸引人嗎？值得投保嗎？

接下來學(xué)姐就來給大家認(rèn)真測(cè)評(píng)一下，這款產(chǎn)品可不可以達(dá)到我們的投保要求！

如果想要快速查看測(cè)評(píng)結(jié)果的，可以看這篇文章：

一、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

首先，我們來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)讓滿28天-70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，提供了非常寬泛的投保年齡范。

要知道目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)最高支持70周歲人群投保，是比較給力的。

針對(duì)一些年齡是60、65周歲到70周歲，身體比較好的中老年人，若是無法配置其他產(chǎn)品，可以嘗試配置這款保險(xiǎn)。

囊括的投保年齡越廣泛，就有越多的人群可以投保，讓更多人可以按照需求投保。

所以卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在投保年齡方面是比較友好的。

2. 給付比例高

再來了解下卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的賠付方面，針對(duì)不同年齡包含了不同的給付比例。

在18-60周歲此階段內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)應(yīng)的給付比例涵蓋為160%；在61周歲及以上有保險(xiǎn)事故發(fā)生，對(duì)應(yīng)的給付比例為120%。

從市面上的同類產(chǎn)品中得知，40-60周歲對(duì)應(yīng)的給付比例一般涵蓋為140%，然而卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，40-60周歲的對(duì)應(yīng)給付比例提供為160%，是很給力的。

40-60周歲這個(gè)年齡段的人群大部分是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，倘若發(fā)生疾病引致喪失日常生活能力，或因疾病死亡，對(duì)被保人家庭來說打擊是非常大的。

而提供的給付比例越高，能使被保人或受益人有機(jī)會(huì)拿到更多的賠償，那么就能幫助他們維持正常生活。

3. 提供減保權(quán)益

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)除了涵蓋了護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金以外，還提供保單貸款、減保權(quán)益。

學(xué)姐來給大家簡(jiǎn)單介紹一下減保權(quán)益。

減保其實(shí)就是減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額削減部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

倘若投保人準(zhǔn)備提取部分資金或急需一筆資金時(shí)，就可以結(jié)合實(shí)際向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保權(quán)益，從而申請(qǐng)到一筆資金。

這些權(quán)益是保險(xiǎn)公司額外規(guī)定的，投保人可以依據(jù)自己的條件來決定是否申請(qǐng)。

除了這些權(quán)益外，還有很多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，很多小伙伴都不了解，建議大家投保前看看這篇文章：

二、卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)這兩點(diǎn)要注意！

1. 等待期長(zhǎng)

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期為180天，要了解市面上的同類產(chǎn)品，非常優(yōu)秀的等待期少至90天。

相較而言，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的等待期是非常長(zhǎng)的，比貼心的產(chǎn)品多了一倍的時(shí)間。

關(guān)于等待期，其實(shí)是指合同生效起的一段時(shí)間，在這期間產(chǎn)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是有可能不進(jìn)行賠付的。

總得來講等待期越短越好，可以使被保人更早的領(lǐng)取全部保障，也可以削減等待期內(nèi)出險(xiǎn)不理賠的情況。

于是，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)在等待期這方面就不是很讓人滿意。

如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？還能申請(qǐng)理賠嗎？學(xué)姐對(duì)這方面整理了一篇文章，想要了解的可以看這篇文章：

2. 遞增系數(shù)一般

卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)，首個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額跟基本保險(xiǎn)金額一樣。而今從第二個(gè)保單年度起，有效保額每年遵循3.5%復(fù)利形式增加。

也就是說，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額會(huì)隨著保單年度持續(xù)增長(zhǎng)，若是被保人持有保單的時(shí)間越長(zhǎng)，那么有效保額就越驚人。

要知道目前市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有效保額的遞增系數(shù)普遍在3.5%左右，比較不錯(cuò)的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

即使數(shù)據(jù)看著差距不大，但是在基本保額和保單年度沒有區(qū)別的情況下，如若遞增系數(shù)越高，

相較而言，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)就表現(xiàn)平平，并不算出色。

綜上所述，卓越一生終身護(hù)理險(xiǎn)雖然投保年齡范圍寬松、給付比例高、囊括了減保權(quán)益，但是添加的等待期較長(zhǎng)，有效保額遞增系數(shù)不太突出，想要投保的小伙伴想清楚再入手！

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