“親自去保險公司購買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但說實話沒必要操這種心，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

那今天，學姐就趁著這個機會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該種渠道便利的緣故。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，在4s店可以直接幫我們進行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。車險如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。由于代銷保險傭金高、利潤豐厚，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店都把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。電話銷售、網(wǎng)絡銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是三種不經(jīng)過任何中介可以直達消費者的銷售方式。線下銷售的意思是車主到保險公司線下網(wǎng)點自行購買車險，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網(wǎng)投保或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務周到的是，你不用擔心險種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個人信息，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險公司一樣的賠理服務，幫助我們進行賠理?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c：容易被動手腳。由于代理人的能力多多少少都有點參差錯落，給車主們返利的服務和物品 車主們幾乎用不上。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。如果你是通過電銷和網(wǎng)銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務。如果你在代理人手里購買，那么贈送的就是一些與車相關(guān)的服務和減保費。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關(guān)心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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