
千呼萬喚始出來,銀保監(jiān)會車險綜合改革來了!
9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》,并確認將于2020年9月19日正式全面實施。本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標,具體包括:市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發(fā)展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革,有三個小目標,也可稱作為達成“三個基本”,分別是:價格基本上會下降,保障基本上會增加,服務基本上會更好。這三個小目標都能在哪看出來?從車主們身上來看,本次變更有哪些真實的蛻變?車險的價格現(xiàn)在是什么情況?
將車的交強險提高到了20萬,這可是繼09年后的頭一次!
由于我國經濟發(fā)展的原因,十年前設定的限額拿到現(xiàn)在來看,早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。
有責總責任限額:12.2萬→20萬
看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責總責任限額沒有減少反而增多了,并且額度從12.2萬元漲到了20萬元,當中的死亡傷殘賠償限額從11萬元變成18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元升高到1.8萬元,財產損失賠償限額依舊還是0.2萬元。
浮動費率系數(shù)下限調至50%
本次車改在道路交通事故費率調整系數(shù)中引入區(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
按照之前的政策,如果車主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責的交通事故,那么是可以七折繳納交強險的保費的。不過此次車改之后,可以達到五折繳納保費的程度。
對于商業(yè)車險,本次車改注重于三個層面的變化:
車損險合并六項保險責任
本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。
其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,
相比于之前,保險責任的描述已經進步了,更為簡化了,主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。
只是這個的自然災害和意外事故,是根據(jù)這種形式來定義的:
別擔憂~即使增加了如此多的義務,那么相對應的免責條款,肯定會對一些內容進行刪除修改的,你們只需要大致的看一眼我列出來的不同之處就可以。
說簡單點就是,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
針對想買全險的車主,車改后買是更優(yōu)惠的,針對只單買一個車損的車主,還是車改前買更優(yōu)惠。
刪除爭議性免責條款
為了確?;静辉诒YM上向車主們施加壓力,銀保監(jiān)會也在引導行業(yè)刪除容易引起爭議的免責條款中有所動作,比如,事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
本次車改還有一個主要為大型營運車輛所做的改動,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調整至10-1000萬。
這也非常好理解,主要是為了在大型車輛發(fā)生多人人身傷亡交通事故的時候,能夠有更好的經濟補償能力和化解矛盾糾紛能力。
路面上豪車越來越多,三責險的限額也隨之提高,這對我們廣大私家車群體來說好處還是挺多的。
前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,到底合不合適讓我們看看:
其中,最有用的附加險,學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。愈來愈多的人們對車險保障越感興趣,現(xiàn)在汽車有關的增值服務越來越受到車主們的關注了。
平安、人保、大地這些具有車險業(yè)務的公司,在車改之前,早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務了,在這個行業(yè)內,一直沒有統(tǒng)一的服務標準。
這一次附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)不僅實行了統(tǒng)一的標準,與此同時還為車主們供應了更優(yōu)越的用車保障。
并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。
關于這四項服務,雖然保監(jiān)會已經進行了規(guī)范,然而對于責任限額在簽訂保險合同時需要車主們和保險公司協(xié)商確定。
此外,除了上述的增加保險責任和提高限額外,銀保監(jiān)會還鼓勵保險公司創(chuàng)新車險產品,豐富相關的保障服務。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,機動車里程保險(UBI)等。但是有無暫無實質性方面的內容,我就此不展開敘述,改日有機會學姐再和大家解釋~
此次車改排除真正作用在車主們的三個利益之外,對保險公司也增加了些新要求。
{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最關鍵的是,這會讓車險的價格趨于合理,關于遵循交通規(guī)則的優(yōu)秀司機而言,他們的車險也會變得更省錢。
根據(jù)市場的實際風險狀況這次車險改革,再次測算了一下,商業(yè)車險的一個風險保費。
將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%,預期賠付率由65%提高到75%,使得車險產品費率與風險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”
第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費率上調幅度將降低。
以上三個點的變化,均反應了車險保費的調整,使保費更加便宜合理了,讓更多車主們能夠獲得便利之處。
本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調整。
價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優(yōu)不差。這三個目標小。可是能為廣大消費者的權益提供切切實實的更進一步保護,對于車主們而言,簡直好處多多。
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以上就是我對 "保險公司接受車險綜合改革"的圖文回答,望采納!

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