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保險公司接受車險綜合改革

提問: 匿名人士 分類:車險改革變化

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-芳芳

千呼萬喚始出來,銀保監(jiān)會車險綜合改革來了!

9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》,并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權(quán)益”為主要目標,具體包括:
市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。
在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。
本次車險改革,有三個小目標,也可稱作為達成“三個基本”,分別是:
價格基本上會下降,保障基本上會增加,服務基本上會更好。
這三個小目標都能在哪看出來?從車主們身上來看,本次變更有哪些真實的蛻變?車險的價格現(xiàn)在是什么情況?
不急~學姐都會講解的~
車改給車主們帶來的變化有三個
我們來從三個方面看看這次車改對車主們的影響:
①  交強險責任限額大幅提升

將車的交強險提高到了20萬,這可是繼09年后的頭一次!

由于我國經(jīng)濟發(fā)展的原因,十年前設定的限額拿到現(xiàn)在來看,早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。

  有責總責任限額:12.2萬→20萬

看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責總責任限額沒有減少反而增多了,并且額度從12.2萬元漲到了20萬元,當中的死亡傷殘賠償限額從11萬元變成18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元升高到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額依舊還是0.2萬元。

無責限額也會根據(jù)相同的比例作出調(diào)整。

  浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%

不僅增加了理賠的錢,還減少了車主們需交的錢。

本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢?意思就是:

按照之前的政策,如果車主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責的交通事故,那么是可以七折繳納交強險的保費的。不過此次車改之后,可以達到五折繳納保費的程度。

很穩(wěn)當,加量不會加價錢。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

對于商業(yè)車險,本次車改注重于三個層面的變化:

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。

其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,

此外,車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

相比于之前,保險責任的描述已經(jīng)進步了,更為簡化了,主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

只是這個的自然災害和意外事故,是根據(jù)這種形式來定義的:

別擔憂~即使增加了如此多的義務,那么相對應的免責條款,肯定會對一些內(nèi)容進行刪除修改的,你們只需要大致的看一眼我列出來的不同之處就可以。

說簡單點就是,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

針對想買全險的車主,車改后買是更優(yōu)惠的,針對只單買一個車損的車主,還是車改前買更優(yōu)惠。

  刪除爭議性免責條款

為了確?;静辉诒YM上向車主們施加壓力,銀保監(jiān)會也在引導行業(yè)刪除容易引起爭議的免責條款中有所動作,比如,事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

本次車改還有一個主要為大型營運車輛所做的改動,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢?

這也非常好理解,主要是為了在大型車輛發(fā)生多人人身傷亡交通事故的時候,能夠有更好的經(jīng)濟補償能力和化解矛盾糾紛能力。

路面上豪車越來越多,三責險的限額也隨之提高,這對我們廣大私家車群體來說好處還是挺多的。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,到底合不合適讓我們看看:

這六個新增附加險的內(nèi)容如下:

其中,最有用的附加險,學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。愈來愈多的人們對車險保障越感興趣,現(xiàn)在汽車有關(guān)的增值服務越來越受到車主們的關(guān)注了。

平安、人保、大地這些具有車險業(yè)務的公司,在車改之前,早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務了,在這個行業(yè)內(nèi),一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

這一次附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)不僅實行了統(tǒng)一的標準,與此同時還為車主們供應了更優(yōu)越的用車保障。
并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下:

關(guān)于這四項服務,雖然保監(jiān)會已經(jīng)進行了規(guī)范,然而對于責任限額在簽訂保險合同時需要車主們和保險公司協(xié)商確定。

此外,除了上述的增加保險責任和提高限額外,銀保監(jiān)會還鼓勵保險公司創(chuàng)新車險產(chǎn)品,豐富相關(guān)的保障服務。
比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,機動車里程保險(UBI)等。
但是有無暫無實質(zhì)性方面的內(nèi)容,我就此不展開敘述,改日有機會學姐再和大家解釋~
在經(jīng)過車改之后,有三大變化,保險公司要留意

此次車改排除真正作用在車主們的三個利益之外,對保險公司也增加了些新要求。

{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最關(guān)鍵的是,這會讓車險的價格趨于合理,關(guān)于遵循交通規(guī)則的優(yōu)秀司機而言,他們的車險也會變得更省錢。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

根據(jù)市場的實際風險狀況這次車險改革,再次測算了一下,商業(yè)車險的一個風險保費。

將商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,預期賠付率由65%提高到75%,使得車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”

第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]

第二步:適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。

以上三個點的變化,均反應了車險保費的調(diào)整,使保費更加便宜合理了,讓更多車主們能夠獲得便利之處。

總結(jié)

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。

實打?qū)嵉貙崿F(xiàn)了:
價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優(yōu)不差。
這三個目標小??墒悄転閺V大消費者的權(quán)益提供切切實實的更進一步保護,對于車主們而言,簡直好處多多。

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以上就是我對 "保險公司接受車險綜合改革"的圖文回答,望采納!

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