在國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)剛剛起步時(shí)，很多有保險(xiǎn)意識(shí)的人，都習(xí)慣于買香港保險(xiǎn)，覺得香港保險(xiǎn)更值得信賴一些。

不過經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)是比較成熟的行業(yè)了，那么此時(shí)我們還用得著到香港買保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方？?jī)烧哂志哂心男﹥?yōu)劣勢(shì)呢？

今天，學(xué)姐就帶大家好好分析一下。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格一般都會(huì)參考人均壽命。

像香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命時(shí)，男性一般為80歲左右，女性一般是86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)通常參照的男性壽命的平均年齡為75歲左右，而女性的參考年齡則是77歲左右。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品舉例說明，因上述情況，所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)很高。

2、保障責(zé)任不同

比如說重疾險(xiǎn)，大陸的重疾險(xiǎn)通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是按照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

實(shí)際上在香港保險(xiǎn)中，并沒有提出相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司可以獨(dú)自設(shè)計(jì)重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港作為我國的特別行政區(qū)，保險(xiǎn)受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國保險(xiǎn)法》來管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

不少香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)跟著上漲，然而大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度和大陸一對(duì)比沒有那么嚴(yán)格，相較于大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加自由的定價(jià)權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

然而隨著大陸保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)地發(fā)展，有很多高性價(jià)比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，相對(duì)來說更人性化。

3.購買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，想成功投保得自己本人到場(chǎng)，而如果特地去香港，往返都需要路費(fèi)還需要住宿費(fèi)，得需要不少錢。而且選擇香港保險(xiǎn)，還得將匯率了解一下，假如買了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，（港幣和美元匯率掛鉤），假設(shè)人民幣一直升值，港幣肯定會(huì)隨著貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以選擇在線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

4.健康告知是無限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無限告知，其實(shí)就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況如實(shí)地進(jìn)行說明，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒有的，也應(yīng)該誠實(shí)地說明，否則后期出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司很有可能會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)執(zhí)行的是有限告知，便是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就對(duì)應(yīng)進(jìn)行回答，沒有問到的則不需要回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

經(jīng)過上面的分析，相信大家對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有更多的了解，各有特點(diǎn)，大家可以從自己的實(shí)際情況出發(fā)靈活選擇。

不過大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，盡量選擇那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬不要買錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢。

比方說剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭責(zé)任的成年人，將上述保險(xiǎn)都投保之后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家配置保險(xiǎn)要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊隨時(shí)都有可能會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，給家庭帶來的打擊非常大。

要是只選擇了理財(cái)型保險(xiǎn)，沒購買任何保障型保險(xiǎn)，萬一哪天不幸發(fā)生了意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，極有可能投保的理財(cái)保險(xiǎn)毫無幫助，且還不能斷交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，加重了被保人的負(fù)擔(dān)。這才說優(yōu)先選擇保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

假使是大陸的朋友要投保香港保險(xiǎn)，是要本人到香港投保得，耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)精力多?，F(xiàn)實(shí)中也是有諸多不易，如需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還很嚴(yán)重，不利于出行。

經(jīng)過對(duì)比覺得，在大陸配置保險(xiǎn)會(huì)方便一些，有線上和線下投保渠道，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題不必過于擔(dān)心。

投保人可以根據(jù)自己的需求選擇線上或線下投保，相較于線下投保，線上投保對(duì)照線下投保就是不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購買，相對(duì)來說更加省時(shí)省力。

基本上線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道通常有這些：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

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