"上網(wǎng)買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“這個電話車險的費用居然這么低，真的能使用嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但是這種擔心其實是沒必要的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。這是該類途徑簡便的緣故。如果現(xiàn)場購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，費用不用先行墊付，在4S店可以幫我們直接處理了，省得我們在4S店和保險公司兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因為是在4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。然而，它也有一定的弊端。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務(wù)渠道。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且4S店修理定損的價格會更高，因為還需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售是一種已經(jīng)很少見的，指車主自行到保險公司線下網(wǎng)點購買車險的情況，這里不予過多討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網(wǎng)投?；蛘叩卿浧渌跈?quán)平臺（比如支付寶等）投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

電銷和網(wǎng)銷時常要我們填自己信息的原因，我們總是會在車險即將到期需要續(xù)保的時候接到保險公司的報價電話。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價格性價比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。由于代理人的能力多多少少都有點參差錯落，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細節(jié)不同。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現(xiàn)），除此之外還會贈送洗車、檢修。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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