優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-萊丹

果不其然，銀保監(jiān)會帶著車險綜合改革來了！有好消息也有壞消息！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權(quán)益”為主要目標，具體包括：

市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：

價格基本上降而不升，保障基本上增而不減，服務基本上優(yōu)而不差。

哪里能具體呈現(xiàn)這三個小目標?從車主們利益出發(fā)，這次轉(zhuǎn)變有沒有實實在在帶來什么好事？車險的價格發(fā)生改變了沒有？

不急~學姐都會講解的~

車改將有三大變化給到車主們

對于廣大車友們的影響，此次車改主要分為三個方面：

①  交強險責任限額大幅提升

09年后首次修改了車改將交強險的責任，將其限額提高到了20萬。

由于我國經(jīng)濟快速發(fā)展，現(xiàn)在再來看十年前設定的限額，早就無法為車主提供很好的保障了?？梢姶舜蔚奶嵘龑囍鞣浅Ｓ袔椭?。

  有責總責任限額：12.2萬→20萬

瀏覽完上圖我們能得出一個結(jié)論，有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，漲幅為7.8萬元，當中的死亡傷殘賠償限額從11萬元增長到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額沒有進行調(diào)整依舊保持在0.2萬元。

無責限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來。

  浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%

除了賠的錢變多了，車主們交的錢還變少了。

本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如車主們可以做到連續(xù)3年無有責的交通事故發(fā)生，可以對交強險的保費打七折。但經(jīng)過了車改，最多只有五折。

加量但不加錢。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

在商業(yè)車險上，這次車改的核心是三個層面的變化：

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

對于之前，保險責任描述更為簡化，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

自然災害和意外事故，是這么來認定的：

別擔心～雖然責任是增加的，則相對應的免責條款，一些刪除修改也是免不了的，學姐把他們的不同之處列出來，你們大致看一眼就行。

說得通俗點就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

針對想買全險的車主，車改后買是更優(yōu)惠的，如果車損你就只想買一個的話，建議車改前買。

  刪除爭議性免責條款

為了確?；静辉黾榆囍鱾兊谋ＹM支出，銀保監(jiān)會也在引導行業(yè)刪除容易引起爭議的免責條款中有所動作，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

本次車改還有一個主要為大型營運車輛所做的改動，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢？

這是為了大型運營車輛在發(fā)生多人傷亡的事故中，能有比較好的經(jīng)濟補助本領(lǐng)和調(diào)解矛盾糾紛本領(lǐng)。

因為在路上開豪車的人越來越多，所以三責險限額也就提高很多，對我們廣大私家車主們來說也是很有好處的。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，讓我們看看：

這六個新增附加險的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。因為隨著廣大車主們對車險保障需求的日益增長，在車主們眼里，與汽車相關(guān)的各種增值服務變得越來越重要了。

平安、人保、大地這些具有車險業(yè)務的公司，在車改之前，早早就開始向客戶提供車險增值這些服務，在這個行業(yè)內(nèi)，一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

這一次附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)不僅實行了統(tǒng)一的標準，與此同時還為車主們供應了更優(yōu)越的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下：

盡管保監(jiān)會已經(jīng)把這四項服務進行了規(guī)范，可是車主們和保險公司也要在簽訂合同時協(xié)商確定好責任限額。

另外，上述的增加保險責任和提高限額外，銀保監(jiān)會還推動保險公司改良車險產(chǎn)品，與促進相關(guān)的保障服務變好。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。

然而由于目前還未有實質(zhì)性的內(nèi)容，這里我就省略了，改日有機會學姐再和大家解釋~

保險公司要注意車改之后的這三大變化

此次車改排除真正作用在車主們的三個利益之外，這對保險公司也提議出了增加的條件。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最值得高興的是，這會使車險價格降溫，關(guān)于遵循交通規(guī)則的優(yōu)秀司機而言，他們的車險也會變得更省錢。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

根據(jù)市場的實際風險狀況這次車險改革，重新測算了商車險行業(yè)純風險保費。

將商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”

第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。

以上三個點的變化，均反應了車險保費的調(diào)整，使保費更加便宜合理了，讓更多車主們能夠獲得便利之處。

總結(jié)

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。

實打?qū)嵉貙崿F(xiàn)了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

這三個不大的目標。可是在保護消費者權(quán)益方面的確發(fā)揮了作用，提供了更進一步的保護，對于車主們而言，簡直好處多多。

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以上就是我對 "車險綜合改革什么時候開始的"的圖文回答，望采納！

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