“親自去保險公司購買，與在網上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“代理人能直接幫客戶購買車險嗎？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但其實這種擔心是多余的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

我現在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。這是該種渠道便利的緣故。車子能否立即駕駛取決于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現。不過嘛，也不全都是好處。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。由于現在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至會刁難車主們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉向修理廠，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險?？赏ㄟ^修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經過任何渠道。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售三種方式?，F在選擇線下銷售的人已經很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。打電話、保險公司官網、其他授權平臺都可以實現輕松投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當車主選擇了電話和官網兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網銷也存在缺陷。

電銷和網銷常常要求我們留下個人信息的緣故，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當大。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務也是和公司一樣的，幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水準長短不一的緣由，他們給車主返利的服務和物品，看著是很好的東西，但實際對車主們并沒有什么用。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細節(jié)上有些變化。在實體店購買一般都會立減保費、免費贈送檢修和洗車。如果你是通過電銷和網銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想告訴各位購買車險的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。返現的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會為了促進保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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