“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購(gòu)買有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話車險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“代理人能直接幫客戶購(gòu)買車險(xiǎn)嗎？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來(lái)購(gòu)買車險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但說(shuō)實(shí)話沒(méi)必要操這種心，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買車險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過(guò)不同方式所購(gòu)買的車險(xiǎn)，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買新車時(shí)都會(huì)在4S店買車險(xiǎn)。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買，因?yàn)楫?dāng)場(chǎng)購(gòu)買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開(kāi)化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。同時(shí)，也是存在不足的。車險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購(gòu)買，可能會(huì)被“捆綁銷售”。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購(gòu)買全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，他們會(huì)強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險(xiǎn)的資格，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且修理廠的價(jià)格跟4S店定損的價(jià)格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊。然而購(gòu)買修理廠的車險(xiǎn)一樣會(huì)有弊端：賠付進(jìn)程沒(méi)有公示。汽車修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒(méi)有其他直銷渠道了。線下銷售如今已經(jīng)見(jiàn)得不多，意思是車主自己到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)保，這里不予討論。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢(shì)。車主們可以選擇打電話、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買，因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，其價(jià)格會(huì)優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。車主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過(guò)電話和官網(wǎng)想和兩種購(gòu)買渠道，甚而通過(guò)電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個(gè)人信息留給他們的緣故，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車主什么時(shí)候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認(rèn)為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過(guò)電銷和網(wǎng)銷渠道購(gòu)買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。該渠道與另外的渠道做對(duì)比，是比較出色的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；另一方面，在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候，他們還能提供與保險(xiǎn)公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。因?yàn)榇砣说乃接懈哂械?，看似把好的服?wù)和物品給車主們，但這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說(shuō)來(lái)說(shuō)去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。在實(shí)體店購(gòu)買的，一般會(huì)立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），會(huì)贈(zèng)送洗車，檢修。通過(guò)電銷和網(wǎng)銷購(gòu)買的會(huì)有不一樣的贈(zèng)送，主要送行車記錄儀、配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包。在代理人手里購(gòu)買、贈(zèng)送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為購(gòu)買車險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增、保險(xiǎn)公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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