“在網絡上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴會很擔憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但其實這個問題是用不著擔憂的，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務上兩個方面存在差別。

那今天，學姐就趁著這個機會來跟大家講講，不同渠道購買的車險，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。因為這種渠道最方便。車子能否立即駕駛取決于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店理賠流程是透明化、公開化，不必擔心會被用一些以次充好的配件。同時，也是存在不足的。在4S店內購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于現在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險的資格修理廠也有了，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。修理廠也會想方設法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。但是通過修理廠買車險相同具有缺點：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經過實體店除了電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了?，F在選擇線下銷售的人已經很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強的特點。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）投保就可以。電銷和網銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網想和兩種購買渠道，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網銷也存在壞處。

因為電銷和網銷經常要求我們填自己的信息，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。電銷和網銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務，幫助我們進行理賠。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水平高低不同的原因，返利給車主的一些物品或是服務，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。有部分服務是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現），除此之外還會贈送洗車、檢修。如果你是通過電銷和網銷這兩個渠道去購買的話 會贈送行車記錄儀、車的一些配件、還有購物卡，主要以包服務。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關的服務，以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。返現的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。都是為了保監(jiān)會監(jiān)管難度減少，保險公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會出現隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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