在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許在未來我國人民退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，依照年、半年、季或月支撥保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，雙方約定的時間到了，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是可憐的身亡了，我們可以把錢給受益人。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交完需要交的錢，或者每年交一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

對于大家頭痛的經(jīng)濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不會賠付的，此時家庭容易陷入困境，經(jīng)濟也會大打折扣，

故而，大家在購入年金險以前，好的人身保障要先配置齊了，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風險可以更好地轉移，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？怎么買最合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性差，不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果對資金流動性要求比較高，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，所以年金險的收益在前五年通常是很低的?；乇疽话愣荚诘谑曜笥摇Ｔ琰c回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，在短時間之內(nèi)，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營情況決定了分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，如果經(jīng)營上沒有產(chǎn)生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，所以，在購買年金險時，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，到了60歲時還有滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在購買年金險項目的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，萬能賬戶的保底利率越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

不管從哪個方面說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "給家人配置年金保險險前需要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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