昨天和客戶(hù)張哥聊天，他吐槽：

-秋陽(yáng)啊，今年去銀行存錢(qián)，真難。

細(xì)問(wèn)之下，原來(lái)是他50萬(wàn)的大額存單到期了。

和往年一樣，張哥本打算去銀行劃轉(zhuǎn)一下，

順便呢，還能領(lǐng)些米、油、加油卡這些小禮品。

但今年的情況，和往年大不相同。

銀行不主動(dòng)“招攬”生意，存款額度還得靠搶。

張哥說(shuō)：

-我這老胳膊老腿的，哪里搶得過(guò)年輕人，

-但是不去搶吧，又擔(dān)心以后利率還得降...

01

今年以來(lái)，存款利息5次下調(diào)，LPR2次下調(diào)，

相信讓大家對(duì)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況，都有了切身體會(huì)。

我身在保險(xiǎn)行業(yè)，金融圈的，感受更是真切。

經(jīng)濟(jì)增速放緩，到底會(huì)持續(xù)多久？

有專(zhuān)家預(yù)測(cè)，未來(lái)30年都是這么個(gè)情況。

emm，也能理解。

國(guó)家經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在處于轉(zhuǎn)型期，放緩是必然的。

就像考試，從不及格到80分，可能很快；

從80分再漲到95分，就得耗點(diǎn)時(shí)間了。

但若大環(huán)境一直如此，咱們老百姓就面臨兩大難題：

新的就業(yè)機(jī)會(huì)少了，財(cái)富積累少了。

因此現(xiàn)階段，守財(cái)非常重要。

有沒(méi)有辦法，把錢(qián)鎖在一個(gè)高息的金融工具里？

我給張哥指了條路，買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

02

高息賽道

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，核心的三大優(yōu)勢(shì)：

① 收益比存銀行要高

② 能鎖定長(zhǎng)期利率，不受外界影響

③ 絕對(duì)安全，且拿錢(qián)方便

我問(wèn)張哥：這50萬(wàn)，你要不要存進(jìn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)里？

張哥久久未回復(fù)，隔天，發(fā)來(lái)兩個(gè)問(wèn)題：

-收益比銀行高多少？拿錢(qián)具體怎么拿，自由嗎？

我特意做了兩個(gè)方案，給他講解。

快返型，年利息3.42%

這款產(chǎn)品，本質(zhì)是款快返型年金險(xiǎn)。

張哥一次性存入50萬(wàn)，最快第5年開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，

每年固定能領(lǐng)17100元，且活到老領(lǐng)到老。

折算一下，就是3.42%的年利率，

注意，我這里說(shuō)的只是利息，本金是沒(méi)有任何變動(dòng)的。

你們看現(xiàn)價(jià)、身故保險(xiǎn)金那欄，是不是基本都在50萬(wàn)+？

張哥要是哪天急用錢(qián)要退保，又或者是不幸身故，

50萬(wàn)本金，都能全部退回來(lái)。

所以這也是為啥，這款產(chǎn)品在后期：

累計(jì)總收益有137萬(wàn)+，IRR能達(dá)到2.98%+。

對(duì)比銀行定存，這款產(chǎn)品對(duì)張哥來(lái)說(shuō)：

一來(lái)，封閉期兩者相當(dāng)；

二來(lái)，做到了收益吊打；

三來(lái)，鎖定了終身利率。

而且，這款產(chǎn)品還有個(gè)附加功能：

它終身有高現(xiàn)價(jià)，隨時(shí)可以減保，100元起減。

如果突遇資金需求，減保就能解決，非常實(shí)用。

特別提醒下：

我收到小道消息，近期不少保司會(huì)有“大動(dòng)作”。

部分產(chǎn)品會(huì)調(diào)整承保門(mén)檻，部分產(chǎn)品會(huì)直接退市。

像上面這款快返型年金，聽(tīng)說(shuō)保司就有停掉的打算。

但具體是哪天，我還沒(méi)收到確切通知，估摸著就是這個(gè)月的事。

所以心儀這款產(chǎn)品的朋友，抓緊時(shí)間。

養(yǎng)老型，退休年入4.3萬(wàn)+/4.6萬(wàn)+

我給張哥做的第二個(gè)方案，收益更高，

后期IRR突破4%+，但封閉期也更長(zhǎng)，且只能固定領(lǐng)取。

這款產(chǎn)品，本質(zhì)是款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我比對(duì)了A、B兩版。

還是一次性投入50萬(wàn)，計(jì)劃60歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)。

A版，每年固定領(lǐng)43000元，要低些，

但它勝在有【保證領(lǐng)取20年】，即86萬(wàn)一定落袋，

同時(shí)，90歲、100歲張哥若仍健在，還能額外領(lǐng)祝壽金。

領(lǐng)到100歲，已凈賺139.2萬(wàn)，IRR高達(dá)4.09%。

B版，每年固定領(lǐng)46500元，更高，

同樣的，也有祝壽金能領(lǐng)，且比A版更多。

領(lǐng)到100歲，凈賺156.9萬(wàn)+，IRR高達(dá)4.39%。

但B版有個(gè)“致命”缺陷，不保證領(lǐng)取，只兜底50萬(wàn)本金。

最后能領(lǐng)多少錢(qián)，全看張哥活多久。

所以哈，看重這款產(chǎn)品的朋友，我建議：

求穩(wěn)健的，買(mǎi)A版；對(duì)預(yù)期壽命可觀的，選B版。

兩個(gè)方案，張哥糾結(jié)了許久。

快返型，就像他以前買(mǎi)的大額存單，各方面都好。

但養(yǎng)老型，收益明顯更高，但封閉期也更長(zhǎng)...

張哥又問(wèn)我：

-存進(jìn)去真的安全嗎？周期這么長(zhǎng)？誰(shuí)給我保證？

懂了，還是在糾結(jié)保險(xiǎn)公司的安全性。

這個(gè)問(wèn)題，我之前系統(tǒng)講過(guò)。

我國(guó)的保險(xiǎn)公司，從成立到運(yùn)營(yíng)，都由國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管。

設(shè)立七大監(jiān)管機(jī)制，對(duì)注資門(mén)檻、運(yùn)營(yíng)資金、償付能力等做了嚴(yán)格要求。

無(wú)論保險(xiǎn)公司規(guī)模是大是小，都不會(huì)輕易倒閉，

就算真的不幸倒閉，消費(fèi)者的保單權(quán)益也不會(huì)受到任何影響。

大家可以參考之前的安邦保險(xiǎn)，現(xiàn)在變成了大家保險(xiǎn)，

中國(guó)保險(xiǎn)保障基金，注資200億，妥妥的國(guó)家隊(duì)。

所以啊，對(duì)于保險(xiǎn)公司，你們就放一百個(gè)心~

03

嗶嗶兩句

張哥最后和家人商定，再拿出10萬(wàn)。

總計(jì)60萬(wàn)，快返型、養(yǎng)老型兩款產(chǎn)品各投30萬(wàn)，

既能鎖定高利率，又能緩解未來(lái)的養(yǎng)老壓力。

不得不說(shuō)，非常明智hhh~

今年以來(lái)，我一直在強(qiáng)調(diào)：

有條件的朋友，最好都買(mǎi)份理財(cái)險(xiǎn)。

不為別的，就是為了能對(duì)沖未來(lái)的經(jīng)濟(jì)放緩，保住錢(qián)袋子。

我自己，也早就已經(jīng)75萬(wàn)上車(chē)了，

所以還在觀望的朋友，抓抓緊。

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