昨天接待了位剛畢業(yè)的大學(xué)生。

保險(xiǎn)小白，一開口就震驚我，他說：

秋陽姐，我買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)能保證終身續(xù)保。

??？哪家保險(xiǎn)公司玩這么大??？

我一看保單，害，原來人家寫的是“可續(xù)保至100歲”。

可續(xù)保=需滿足某些條件，保證續(xù)保=無條件續(xù)保。

所以我明著跟他說：最好還是退掉，重新買一份。

他又問我：那有沒有保證續(xù)保終身的百萬醫(yī)療險(xiǎn)推薦？

emm，沒有，而且以后大概率也不會(huì)有。

01

不是保險(xiǎn)公司不想，而是不能。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，靠薄利多銷開拓市場。

幾百塊的價(jià)格，上百萬的保額，性價(jià)比很高，

又恰好它是報(bào)銷型險(xiǎn)種，醫(yī)療費(fèi)大部分都能報(bào)銷掉。

如果終身保證續(xù)保，一旦理賠支出＞保費(fèi)收入，

保險(xiǎn)公司面臨的結(jié)局就是賠穿，然后倒閉。

那這個(gè)概率大嗎？我負(fù)責(zé)任地說，極大。

第一，有無法避免的醫(yī)療通脹。

過去幾年，我們國家的醫(yī)療通脹率在10%左右。

啥概念？今年某客戶生病，保司只要賠10萬；

放到幾年后，同樣的情況，保司就得賠20萬。

第二，出險(xiǎn)客戶會(huì)日漸變多。

年齡上漲→患病風(fēng)險(xiǎn)增加，這本來就是事實(shí),

更何況，現(xiàn)在還有“大環(huán)境加持”，

疫情、核污水排放...都會(huì)影響我們的身體健康。

到后期，出險(xiǎn)人數(shù)上去了，又沒有新人投保，

收支失衡，保險(xiǎn)公司很容易被高理賠率搞垮。

所以說，不是不想，百萬醫(yī)療險(xiǎn)真沒法保證終身續(xù)保，

現(xiàn)在的“保證續(xù)保20年”，已經(jīng)是極限了。

02

既然如此，未來的疾病風(fēng)險(xiǎn)如何才能覆蓋？

最好的辦法，百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，疊著買。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保證前20年內(nèi)看病無憂；

至于20年后的空檔，就讓重疾險(xiǎn)堵上。

購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，沒有太多要叮囑你們的，

現(xiàn)在的產(chǎn)品保障都很全面，差距也不大。

核心要注意的兩點(diǎn)：

① 一定要買保證續(xù)保20年的

② 抗癌特藥要能報(bào)銷(100%報(bào)銷為佳)

優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦，可以看看這3款：

平安-長相安

太平洋-醫(yī)享無憂(藍(lán)醫(yī)保)

人保-金醫(yī)保

深入分析可以戳這里→性價(jià)比最高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)區(qū)別于百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是給付型保險(xiǎn)。

一次性大額理賠，理賠款由我們自由支配。

價(jià)格更貴，保障也更復(fù)雜，產(chǎn)品挑選必須慎重。

我特意篩選出了兩款：

i無憂2.0、達(dá)爾文8號(hào)。

看表格寫得滿滿當(dāng)當(dāng)，就知道它們倆的保障很全。

i無憂2.0，勝在核保、健康告知寬松。

不問詢幾年內(nèi)的檢查異常，以下疾病患者都有機(jī)會(huì)投保：

乙肝、甲狀腺/乳房結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、1級(jí)高血壓等...

達(dá)爾文8號(hào)，勝在賠付給力。

尤其是疾病關(guān)愛金，輕癥可額外賠15%，比別人都要高。

癌癥額外賠也很創(chuàng)新，輕度癌癥、原位癌也能賠。

另外，我還給你們算了下價(jià)格：

達(dá)爾文8號(hào)相對(duì)要便宜些，如果能買，優(yōu)先選它。

最后說一下保額，我是按50萬演算的。

前面也說過，未來的醫(yī)療通脹無法估量。

所以經(jīng)濟(jì)條件允許的話，建議最好多買些~

如果身體條件不允許，買不了上面兩類產(chǎn)品。

我再推薦一套方案：防癌醫(yī)療險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)+惠民保。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)標(biāo)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但只報(bào)銷癌癥相關(guān)費(fèi)用。

不過它能保證續(xù)保終身，健康告知寬松，價(jià)格還不貴。

防癌險(xiǎn)，對(duì)標(biāo)重疾險(xiǎn)，一樣也是只保癌癥。

優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦，可以看下這兩款：

太平洋—藍(lán)醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)

和泰—超級(jí)瑪麗9號(hào)防癌險(xiǎn)(易投版)

惠民保，是政府聯(lián)合保司出的普惠型醫(yī)療險(xiǎn)，

無年齡、無健康、無職業(yè)限制，專為非標(biāo)體朋友服務(wù)。

這一套方案保障不那么全，性價(jià)比也稍低，

但比起完全沒保障來說，還是要強(qiáng)太多。

所以我常說，趁身體健康，大家早買保險(xiǎn)。

為的就是能盡可能少的錢，買到最全的保障~

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