最近老有客戶找我聊存錢養(yǎng)老這事兒。

說來說去，無非就是在糾結(jié)這兩個(gè)方案——

1.放銀行定存，吃點(diǎn)利息

2.買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，以后退休了每年有錢領(lǐng)

其實(shí)我也糾結(jié)過，

但對比完收益后，就下定決心了。

01

來找我咨詢的客戶，很多是30歲左右。

下面我們就以30歲女性為例，一次性拿50萬放銀行定存，

每5年到期又繼續(xù)存進(jìn)去，就這樣到60歲，

假設(shè)年利率是2.25%且一直不變，來看看收益情況：

到60歲，本金＋利息變成了94.7萬+。

單純看這個(gè)收益，翻了快有一倍，其實(shí)還OK。

但是年利率2.25%，真的能維持30年之久？

就說這一年來，存款利率就經(jīng)歷過多次下調(diào)。

5年定存利率從2.75%→2.5%→2.25%，是一路走低。

這個(gè)趨勢，很不樂觀。

所以上面的演示只能作為參考，不能抱太大期望。

那這50萬如果拿來買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，能賺多少？

假設(shè)分5年交，每年交10萬，一樣是60歲開始領(lǐng)取。

如果投保龍?zhí)ь^2.0，我們來看看收益情況:

總投入一樣是50萬，龍?zhí)ь^2.0——

60歲開始領(lǐng)錢，每年能領(lǐng)6.13萬元；

領(lǐng)20年，就能領(lǐng)到122.6萬元。

劃重點(diǎn)：龍?zhí)ь^2.0，有“保證領(lǐng)取20年”設(shè)定。

在此期間不幸去世，這122.6萬也跑不了，

沒領(lǐng)完的保險(xiǎn)公司也會賠給我們，怎么都不虧本。

對比銀行定存的94.7萬，這個(gè)保證能到手的122.6萬+，差距明顯。

關(guān)鍵是，領(lǐng)完這保證領(lǐng)取20年的錢，并不代表著就結(jié)束了。

只要我們一直活著，就每年都能領(lǐng)錢，活到老領(lǐng)到老。

這也是為什么，當(dāng)初我自己也選擇買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的原因。

另外，這兩個(gè)方案，靈活性方面也是有區(qū)別的。

02

錢放銀行定存，為了拿到約定利息，不能隨意取出。

但買養(yǎng)老年金險(xiǎn)卻不同，它有現(xiàn)金價(jià)值，

如果著急用錢，可以“保單貸款”解決燃眉之急。

不過，等我們60歲退休后用錢：

銀行定存的本金+利息，可以隨意支配；

而養(yǎng)老年金險(xiǎn)，每年只能固定領(lǐng)取。

前者靈活性強(qiáng)，但如果花錢無節(jié)制不懂規(guī)劃，退休只能喝西北風(fēng)；

后者相對死板，但只要我們活著，就能一直領(lǐng)錢，保障晚年。

所以這么對比下來，我個(gè)人會更偏向養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

拋開確定的高收益不說，我覺得養(yǎng)老是需要安全感的。

錢太多，揣在我們兜里未必安全。

就像前兩天，演員孫藝洲就因?yàn)?ldquo;蟹卡詐騙”差點(diǎn)中招；

更別說我們爸媽這種老頭老太，被詐騙的真實(shí)案件可太多了。

等到我老了，騙局升級，還真說不準(zhǔn)會被騙。

要是攢了大半輩子的錢一下子被人騙走，真是不敢想...

所以，規(guī)劃養(yǎng)老，買養(yǎng)老年金險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

03

最后，簡單嗶嗶兩句。

上述兩個(gè)讓很多人糾結(jié)的養(yǎng)老方案，差別確實(shí)蠻大。

但其實(shí)，存銀行和買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，并不是非得二選一。

一部分錢放銀行定存，一部分錢拿來買養(yǎng)老年金，

也不會沖突，這樣分散投資，還一舉兩得。

所以大家，貼合自己的實(shí)際情況來規(guī)劃養(yǎng)老。

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