年金險(xiǎn)、增額壽，算得上是當(dāng)前最友好的理財(cái)產(chǎn)品。

保障責(zé)任簡(jiǎn)單不花哨，收益確定且寫進(jìn)合同。

很多朋友也是看重這些，腦子一熱，直接就想買。

在這里，秋陽(yáng)要特別提醒你們：

增額壽和年金險(xiǎn)好歸好，但并非人人都適合。

以下三類人群，真心不建議入手。

01

三類規(guī)避人群

理財(cái)險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期收益確定且可觀。

缺點(diǎn)也很明顯，回本期漫長(zhǎng)。

因此這三類人群，其實(shí)不太適合買。

① 短期想用錢

極短期內(nèi)，比如一兩年、三五年想用錢的，

增額壽不用看了，年金險(xiǎn)更是想都不要想。

理財(cái)險(xiǎn)憑啥收益高？靠的就是時(shí)間積累。

增額壽前期現(xiàn)價(jià)極低，差不多要繳費(fèi)期結(jié)束才回本。

這時(shí)候想用錢，減保也好退保也好，都有損失。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)也是一樣，最早要到55歲才能領(lǐng)錢。

而且至少得領(lǐng)個(gè)十幾年，才能回本吧。

所以買理財(cái)險(xiǎn)，一定要做好長(zhǎng)期持有的打算。

短期想用錢，或是追求短期高收益的，都不適合買。

② 保費(fèi)儲(chǔ)備不足

理財(cái)險(xiǎn)這類產(chǎn)品，雖然起投門檻不高，

但買少了，真沒(méi)啥意思。

就說(shuō)增額壽，投入1000元，翻20倍也就只有2萬(wàn)塊。

只有投入的本金足夠多，創(chuàng)造的收益才可觀。

不過(guò)這樣一來(lái)，考量的就是我們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

所以在投保前，大家一定要思考清楚：

總投入多少？分幾年投入？以及，后期保費(fèi)來(lái)源是否穩(wěn)定？

因?yàn)橹虚g如果斷繳，會(huì)造成不小損失。

又或者，最穩(wěn)妥的方法，把繳費(fèi)期拉長(zhǎng)。

比方說(shuō)，你計(jì)劃總投入30萬(wàn)買增額壽，

可以把10萬(wàn)*3年交，換成6萬(wàn)*5年交。

總投入不變，收益差距不大，還能緩解繳費(fèi)壓力。

③ 基礎(chǔ)保障沒(méi)做好

強(qiáng)調(diào)過(guò)很多遍：買保險(xiǎn)，一定是先保障后理財(cái)。

假設(shè)你有20萬(wàn)存款，如果不幸生?。?/p>

買了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，這20萬(wàn)大概率不會(huì)動(dòng)用；

但如果沒(méi)買，這20萬(wàn)可能還不夠治病。

大病、意外風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)轉(zhuǎn)移出去，任何財(cái)務(wù)規(guī)劃都是白搭。

裸奔上車，絕對(duì)的大忌啊。

02

優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦

如果你不屬于這三類人，理財(cái)險(xiǎn)完全可以買。

不過(guò)現(xiàn)在，大停售剛結(jié)束不到一個(gè)月。

市面上產(chǎn)品不多，我從中挑選了幾款表現(xiàn)好的。

增額壽：平安如意B、弘運(yùn)連連2023、弘福多多2023、一生中意(分紅型)

養(yǎng)老年金險(xiǎn)：龍?zhí)ь^2.0、鑫禧年年尊享版

增額終身壽

四款增額壽，三款常規(guī)型一款分紅型。

以30歲男性，10萬(wàn)*5年交為例：

先看常規(guī)的三款，收益可以說(shuō)是不分上下。

前期弘運(yùn)連連2023領(lǐng)跑，且回本速度也最快；

中期平安如意B收益領(lǐng)先，第30年IRR達(dá)2.89%；

后期弘福多多2023反超，第60年IRR達(dá)2.94%。

在常規(guī)型產(chǎn)品中，它們仨的收益完全算得上是第一梯隊(duì)。

并且減保規(guī)則也比較寬松，尤其是弘運(yùn)連連2023：

猶豫期后可減保，減少金額1元起。

相當(dāng)于沒(méi)有限制，很適合對(duì)資金靈活性要求高的朋友。

看完常規(guī)型，再來(lái)說(shuō)分紅型——一生中意(分紅型)。

加上分紅收益，一生中意當(dāng)之無(wú)愧的全場(chǎng)第一。

保單第60年IRR高達(dá)3.48%，完全是以前的高水準(zhǔn)。

大家可能會(huì)質(zhì)疑：這個(gè)分紅可靠嗎？

就中意人壽背后的兩大股東(中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司、意大利忠利保險(xiǎn)有限公司)，及它家過(guò)往產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，

一生中意的真實(shí)收益，大概率只會(huì)更高，不會(huì)低：

所以追求可觀高收益的朋友，可以考慮下這款分紅型增額壽。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)

以30歲男性，年交10萬(wàn)，60歲開始領(lǐng)取為例：

單年的年金領(lǐng)取，鑫禧年年尊享版(方案一)相對(duì)要高。

不過(guò)就繳費(fèi)期限來(lái)看，它的選擇沒(méi)有龍?zhí)ь^2.0多。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力比較大的朋友，不夠友好。

像我自己之前買的光明慧選，就是2.5萬(wàn)*30年交，

對(duì)于打工人而言，把年交金額壓低，繳費(fèi)期拉長(zhǎng)，

既能緩解交費(fèi)壓力，同時(shí)還能保證有不俗的收益。

而龍?zhí)ь^2.0，在這方面就很不錯(cuò)，最長(zhǎng)可選20年交。

同時(shí)，收益也不算低；并且，它還有20年保證領(lǐng)取。

而鑫禧年年尊享版，只是保證領(lǐng)取已交保費(fèi)。

所以綜合來(lái)看，兩款產(chǎn)品可以說(shuō)是各有優(yōu)勢(shì)。

03

嗶嗶兩句

以上，六款產(chǎn)品大家多對(duì)比，再按需入手。

不過(guò)最后，還是要提醒你們一下。

買理財(cái)險(xiǎn)，一定要先配置好保障型產(chǎn)品；

同時(shí)，要做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備，才能利益最大化。

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