前兩天有個客戶私信我，說去朋友家串門的時候看到了我們學(xué)霸說保險出版的書——《買對保險不踩坑——家庭保險實用指南》。

她問：“我今年30歲，想做個家庭保險方案，具體怎么做？“

當(dāng)時我剛好開完會，就抽空給她做了方案。

配置的產(chǎn)品都是大家經(jīng)常問的，性價比很不錯，參考價值比較大。

如果你還沒買保險，看完一定會有收獲。

01 家庭情況

我一直強調(diào)，配置保險要根據(jù)個人情況、需求來選擇。

在正式配置產(chǎn)品之前，客戶周女士先和我聊了聊她的家庭情況。

今年她30歲，隊友大她2歲，家里的”小棉襖“剛滿1歲。

有自住房，無貸款，夫妻倆工作穩(wěn)定，年收入30~40萬。

她配置保險方案的預(yù)算是3~4萬，要求是把保障做足做好。

三口之家的方案我做過不少：

夫妻倆身扛家中經(jīng)濟大旗，要想配齊保障，重疾險、醫(yī)療險、意外險和定期壽險一個都不能落下。

孩子年紀(jì)小，健康保障也要早點做好，因為不承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任，除了定期壽險不用買，其他三個險種都得安排上。

周女士看過我們寫的書，保險基礎(chǔ)知識基本都了解，就是不知道買哪些產(chǎn)品合適。

所以這次配置方案的重點是挑產(chǎn)品。

02 配置過程

按以下險種順序，周女士和我逐一挑選確定好了產(chǎn)品。

最后配置好的方案，包括價格，我做成一張圖放后面了，想看的朋友可以往后翻一下哈

▼重疾險

現(xiàn)在重疾發(fā)病率那么高，周女士特別重視，很想買一個保障好的。

找我之前，她已經(jīng)去各大保險公司的官網(wǎng)看了不少產(chǎn)品，但還是一頭霧水。

我問她，有沒有什么特別看重的保障。

她說，癌癥保障一定要好。

“一到30歲，我發(fā)現(xiàn)朋友圈里的水滴籌多了不少，基本都是癌……”

這是周女士的原話。

最后，我給她推薦了凡爾賽PLUS，附加了癌癥擴展保險金后，最多能賠3次癌癥。

此外，60歲前首次確診重疾額外賠80%保額，買50萬保額能賠90萬。

另外，如果是60-64歲首次確診重疾，能額外賠30%保額，很少重疾險能做到這樣。

聽我提起凡爾賽PLUS的增值服務(wù)包括了就醫(yī)綠通，7天內(nèi)可以安排進三甲醫(yī)院住院/手術(shù)(華西醫(yī)院1個月)，她非常驚喜。

所以她決定和隊友一起投保凡爾賽PLUS，保額都是50萬，也夠用了。

至于孩子，我給她精心篩選出市面上性價比非常高的四款少兒重疾險——小青龍、青云衛(wèi)2號、大黃蜂7號全能版和慧馨安2022。

聽我講解完，她選了青云衛(wèi)2號。

因為它的重疾額外賠付時間最長，還可以附加重癥監(jiān)護病房補貼保險金，各方面的保障都很出色。

為了把孩子的保障做得更全面一些，她把所有可選保障都加上了——

疾病關(guān)愛保險金、第二次重大疾病保險金、第二次惡性腫瘤-重度保險金和重癥監(jiān)護病房補貼保險金。

作為投保人，周女士還特地加了投保人豁免保障。

在繳費期間，要是她有個萬一(確診輕/中/重疾，身故/全殘)，符合條款約定，這份保險后期不用交錢，孩子還能繼續(xù)有保障。

另外，青云衛(wèi)2號的身故/全殘責(zé)任有兩個賠付方案。

方案一是賠已交保費；

方案二是18歲前賠已交保費，18歲后賠保額。

給寶寶做方案，一開始我選的是方案一，保費3251.74元，比方案二要便宜783.35元。

但周女士說，想要給寶寶最好最全面的保障，也不差這七八百塊了，干脆選個方案二。

所以，后來才更改了的。

哈，所以其實買保險，是非常個性化的，需要看人。

▼百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險，我推薦她買保證續(xù)保20年的。

這樣可以確保20年持續(xù)擁有保障，不擔(dān)心身體變差或者理賠過，影響續(xù)保。

周女士也非常認(rèn)可這點，她看中的是醫(yī)享無憂，不僅保證續(xù)保20年，而且抗癌特效藥報銷比例是100%，保障很全面。

此外，三人及以上投保家庭版，保費能打95折，還可以共享1萬免賠額，非常劃算~

最后一家三口都買了它。

▼意外險

意外險，大人和小孩適合的產(chǎn)品是不一樣的。

周女士和隊友都是從事1-3類低危職業(yè)，能選的成人意外險很多。

最后她沖著3項新冠相關(guān)保障選了中國人保的大護甲3號Pro。

她和隊友都買了至尊版，100萬保額，一年保費只要290元。

平均每天不到1塊錢~

給孩子選的是平安小神童2022，意外醫(yī)療等各方面的保障都很優(yōu)秀。

最后投保了20萬保額版本，一年保費只要62元，非常劃算。

▼定期壽險

定期壽險的保障很簡單，所以主要看價格。

當(dāng)前市面上我認(rèn)為最值得買的地板價定期壽險，是同方全球的臻愛2022，附加猝死關(guān)愛保險金，還能額外賠付30%保額。

周女士說，現(xiàn)在經(jīng)?？匆娾佬侣?，還是加上吧，圖個安心。

最后，周女士配置好的家庭保險方案如下：

如果你對方案里的產(chǎn)品感興趣，可以掃文末的二維碼加我微信細聊。

看看到底適不適合你投保~

03 理財情況

做好方案后，我順口問了一句：“有沒有考慮買保險理財呢？”

周女士說，上個月剛買了，還是在我們學(xué)霸說保險買的。

“當(dāng)時怎么沒做保障方案，先做理財去了?”

細問之后才知道，原來當(dāng)時買理財險的是她的隊友張先生。

張先生平時喜歡炒股買基金，但是行情不太好，老虧。

去年有了寶貝女兒之后，一直想存錢以后給她上大學(xué)、當(dāng)嫁妝。

后面了解到理財險非常安全靠譜，收益也不錯，果斷買了一份。

他買的是增多多3號(樂享年年)增額終身護理險，每年存5萬，存10年，一共投入50萬。

第10年回本，現(xiàn)價59萬+，比本金多了近10萬。

孩子18歲那年，他49歲，保單現(xiàn)價75萬+。

要是一直不減保，保單留到他60歲，現(xiàn)價能飆到110萬+。

時間越久，保單越值錢。

但對于四大人身險種，張先生一直認(rèn)為有醫(yī)保就夠了，沒必要買。

后來是周女士去朋友家串門，認(rèn)真看了我們學(xué)霸說保險的書，這才意識到配置人身險種的重要性。

所以啊，很多人是因為不了解才沒有做好保障，其實做好保障比理財更重要。

不過幸好，現(xiàn)在周女士一家人的保障都做全了，她也就放心了。

04

這次幫周女士配置家庭保險方案，過程非常順利。

主要原因是周女士一家三口的身體健康狀況都不錯，體檢從未出現(xiàn)過異常。

在挑選產(chǎn)品的時候，他們的選擇非常多，可以根據(jù)需求來選性價比高的。

但，并不是所有人都像他們一樣幸運。

現(xiàn)在很多人的身體多多少少都有點問題，可能會影響投保，在選擇產(chǎn)品的時候局限性比較大，甚至買不到保險。

所以，身體健康的朋友一定要趁早買，要是已經(jīng)出現(xiàn)異常，也要盡快來咨詢，看看能不能找到合適的產(chǎn)品做好保障。

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