很多人買保險(xiǎn)會猶豫，就是怕一頓操作猛如虎，一到理賠心里苦。

現(xiàn)在大部分的理賠糾紛，問題都出在健康告知沒做好。

為什么大家會做不好呢？

一是密密麻麻看不懂，二是告知了怕拒保，不告知又怕拒賠。

“我過去幾十年的病都要告知嗎？”“我也不清楚自己有病沒病，要去體檢查一查嗎？”“我這癥狀沒人知道，要不要說呢？”“我漏報(bào)了怎么辦，到時(shí)出險(xiǎn)會被拒賠嗎？”

針對大家的困惑，我寫了這篇手把手教你做好健康告知的實(shí)用文章，歡迎收藏轉(zhuǎn)發(fā)~

01兩大誤區(qū)

面對健康告知很多人容易陷入兩種誤區(qū)，要么過度馬虎，要么過度謹(jǐn)慎。

但是，過猶不及，你知道這樣會有什么后果嗎？

1.為了投保，通通答“否”

馬虎作答的人有兩種，一種是被銷售人員忽悠“沒事的，全填否吧”。

一種是覺得自己最近吃嘛嘛香，身體倍兒棒，肯定沒毛病，不用看了就填“否”。

后來出事了，才想起自己體檢有問題，沒如實(shí)告知被拒賠，得不到想要的保障，心痛，后悔莫及！

2.擔(dān)心拒賠，什么都說

有的人聽說不如實(shí)告知會影響理賠，就想要坦白從寬，花了幾天時(shí)間去整理病史：

“我出生時(shí)有生理性黃疸，五年前做過痔瘡手術(shù)，三年前摔傷了膝蓋，這一年內(nèi)，感冒了3次，頭疼了5次，還老是心慌胸痛失眠，上個(gè)月拉肚子七八次……”

核保專員一聽，你毛病可真多啊，不如給你定個(gè)“延期”，先別買了。

02三大原則

健康告知說多也錯(cuò)，說少也錯(cuò)，那到底該怎么回答？

不要急，我給大家三個(gè)原則，按規(guī)矩來就不會出錯(cuò)。

1.問了才答，不問不答

關(guān)于健康告知的義務(wù)，《保險(xiǎn)法》是這樣規(guī)定的：

機(jī)智如我，發(fā)現(xiàn)了突破口——提出詢問的……應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

意思是你問到了，我就老老實(shí)實(shí)地說。你沒問？我就保持微笑。

假設(shè)小斌哪哪都健康，就是有脂肪肝，但整個(gè)問卷都沒提到這個(gè)問題，他就可以默默進(jìn)行下一步了。

2.依據(jù)記錄，不憑感覺

我們做健康告知，只需要告知那些可能被保險(xiǎn)公司知道的情況。

什么情況會被知道呢？

你去就診住院、刷醫(yī)?？ā①徺I藥物、體檢留下了記錄。

什么情況不會被知道呢？

你昨晚對著熊孩子發(fā)了一頓大火，感覺血壓飆升，懷疑自己得了高血壓。又或者你加班老忘記吃晚飯，總覺得胃痛，但忙到壓根沒空去看醫(yī)生。

不要老是“我覺得”、“我想”、“我懷疑”，只要沒記錄，就通通不用說！說了就是給自己添堵。

3.逐字逐句，看清才答

健康告知的語言都很嚴(yán)謹(jǐn)，我們必須逐字逐句去看，不要粗心答錯(cuò)。

“過去2年內(nèi)是否存在下列癥狀？”

如果你那個(gè)癥狀三年前早就治好了，大膽回答“否”！

“你的重大疾病和惡性腫瘤保險(xiǎn)保額累計(jì)是否超過人民幣100萬元？”

如果你剛好買了100萬元整，并沒有超過，那就開開心心填個(gè)“否”。

03手把手教你做告知

常見告知內(nèi)容分類

一般來說，除了意外險(xiǎn)，其他三大人身險(xiǎn)都會要求做健康告知。

不同產(chǎn)品的具體問題不同，但是也會有規(guī)律，我整理了一些常見問題，歸類如下：

這樣一份健康告知的問卷還是挺全面的，比查戶口要嚴(yán)格多了。

實(shí)在不知如何下手怎么辦？我手把手教你，直接上實(shí)例講解。

健康告知示范

我挑了個(gè)正當(dāng)紅的重疾險(xiǎn)凡爾賽PLUS，用來演示下該怎么做健康告知，給大家提供參考。

看起來是不是很長，字很多（我都差點(diǎn)要得文字恐懼癥了）？

但鎮(zhèn)定點(diǎn)一看，其實(shí)總共就9個(gè)問題，我們一步步來不用怕。

這兩條問的是投保史和理賠史。

注意，投保超額問的是一年內(nèi)的情況，如果是幾年加起來才超額，就沒關(guān)系。

而對于投保異常和癌癥重疾的理賠，是沒有時(shí)間限制的，曾經(jīng)有過都算。

這條問的是危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

這條問的是體重情況。注意時(shí)間是半年內(nèi)，而且是不明原因瘦了5公斤以上。

如果你是為了減肥天天跑步擼鐵？那一個(gè)月瘦了10公斤也沒人管。

這條問的是檢查史。時(shí)間范圍是兩年，要一一核對那些檢查項(xiàng)目有無異常。順便提醒，在體檢機(jī)構(gòu)檢查出來的也算哦。

還要注意兩個(gè)括號里的例外情況，一是血常規(guī)中只有白細(xì)胞、紅細(xì)胞、血紅蛋白、血小板異常才需要告知。

二是如果你并非因?yàn)椴贿m才去體檢，且（這個(gè)字很重要，說明要同時(shí)符合前后情況）沒被建議治療，半年內(nèi)復(fù)查還正常了，也不用告知。

這條問的是治療史。時(shí)間范圍是兩年，住院或手術(shù)包括已經(jīng)發(fā)生的和醫(yī)生提出建議的。

同樣要注意括號內(nèi)的除外情況。

這條問的是疾病史和癥狀史。時(shí)間范圍是無限，曾經(jīng)有過和現(xiàn)在有的都算。

這部分內(nèi)容多且重要，要注意括號內(nèi)的具體標(biāo)準(zhǔn)和除外情況，每個(gè)疾病或癥狀的名字要以病歷或體檢報(bào)告為準(zhǔn)，不能想當(dāng)然。

比如你最近一遇到男神就心跳超快，以為是“心律失常”了，那不是鬧笑話嗎？

這條問的是嬰幼兒病史。適用于2周歲以下兒童，列舉的疾病要看準(zhǔn)，尤其要關(guān)注體重過輕和早產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。

最后這條是總結(jié)性提問，提示你再次確認(rèn)是否有涉及上面8個(gè)問題。

那如果沒有完全通過所有問題，就會無法投保嗎？

放心，健康告知只是一輪初篩，如果你存在部分問題，還可以繼續(xù)走后面的流程：智能核保或人工核保。

具體怎么做，可以關(guān)注我，我以后再講。

04其他注意事項(xiàng)

學(xué)過一遍怎么做健康告知后，是不是覺得沒那么難了？

不過為了大家能夠成功投保，我還要提醒注意幾個(gè)事項(xiàng)。

不要外借醫(yī)?？?/h3>

曾經(jīng)有個(gè)客戶和我說，他身體明明沒毛病，理賠時(shí)卻被說帶病投保，為什么呢？

后來才發(fā)現(xiàn)他在投保前曾經(jīng)把醫(yī)保卡借給媽媽買過糖尿病的藥。

你說保險(xiǎn)公司是信你的一面之詞，還是信你實(shí)名認(rèn)證下的購藥記錄呢？

所以醫(yī)?？ㄖ荒茏约河茫灰饨?，以免增加理賠失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

不要提前去體檢

有的人嫌健康告知太麻煩，還不如去做個(gè)全身體檢，真實(shí)的報(bào)告不是更有說服力嗎？

嗯，似乎很有道理，有點(diǎn)難反駁。

問題是，你敢保證你體檢完全身后，會一切正常嗎？

可能本來你不知道自己有乳腺結(jié)節(jié)，可以正常投保，這下查出了，后悔了。

所以不要去體檢，只要根據(jù)過往情況告知就好，《保險(xiǎn)法》都是這樣教你的。

尋求專業(yè)人士的幫助

如果你的情況確實(shí)比較復(fù)雜，無法確定是否符合健康告知怎么辦？

不懂就是不懂，不確定的事可以請教專業(yè)人士。

問問專家的意見，提前搞清楚自己能否投保，總好過糊里糊涂，以后出事了卻無法理賠。

05寫在最后

做好健康告知，不僅是在履行義務(wù)，也是在保護(hù)我們未來的權(quán)益。

所以不要怕麻煩，既然有心想買保險(xiǎn)，就耐心做好投保的每一步。

以后你會感激今天這個(gè)如此認(rèn)真和誠實(shí)的自己！

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。